Экономический справочник
О вкладах для физических лиц мы рассказываем достаточно много.
Мы рассматриваем условия самых различных банков и выбираем наиболее доходные и комфортные предложения для потенциальных вкладчиков.
Безусловно, вклады — надежный инструмент для сохранения и приумножения собственных средств. Они не несут в себе серьезных рисков по утрате денежных накоплений или их обесцениванию.
Единственный минус — невысокий доход по сравнению с инвестиционной деятельностью, которую можно организовать и без специальных знаний.
Если общая сумма вашего вклада не превышает 300000 рублей, то разместить средства можно на счету дебетовой карты Tinkoff Black или премиальной версии Tinkoff Black Metal.
До конца лета действует акционная ставка для держателей пластика — 10% годовых на минимальный остаток по счету. На данный момент это выше, чем ставка по статичному банковскому вкладу Тинькофф.
Доходность по вкладу в Тинькофф Банке до 7,76% в рублях. Доступны вклады в иностранной валюте — доллары и евро.
Вклады имеют возможность пополнения, изъятия средств, а также предусматривают снятие начисленных процентов ежемесячно или их капитализацию.
Напомним, что капитализация — это начисление дополнительных процентов на ранее начисленные. То есть сумма начисленных процентов не выводится на отдельный счет для использования, а прибавляется к общей сумме вклада. В конечном итоге вы получите дополнительный доход.
Преимущества открытия вклада в Тинькофф Банке:
Вклад в Тинькофф Банке — это максимально прозрачные условия и возможность не только копить средства, но и использовать их по своему усмотрению тогда, когда это становится действительно необходимым.
Накопление сразу в нескольких валютах — это уникальное условие среди банковских предложений нашей страны.
Вам не придется открывать несколько счетов и управлять ими отдельно. Мультивалютный вклад позволяет диверсифицировать финансовые риски и зарабатывать на изменении стоимости.
Распределение денежных средств возможно в 4 разных валютах внутри одного счета.
Максимально простое и доступное управление своими вкладами, а также пополнение и вывод через мобильное приложение и привязанную дебетовую карту банка Тинькофф.
Открытие вклада происходит онлайн и не занимает много времени. Достаточно заполнить простую анкету и указать основные данные:
После отправки заявки с вами свяжется представитель банка и даст дальнейшие инструкции. Если дебетовую карту банка вы ранее не оформляли, то выездной специалист привезет ее вместе с договором на вклад.
Действующим клиентам банка доступно открытие вклада прямо из Онлайн-банкинга. Никаких дополнительных заявок и звонков в банк.
Предложение по повышенной ставке вклада — возможность только первичного пополнения. После открытия вклада у вас будет только 30 дней для внесения дополнительных средств. Последующие пополнения будут недоступны.
Для предварительного расчета процентной ставки, а также общей суммы вклада с начисленными процентами на конец действия договора доступен онлайн-калькулятор.
На официальном сайте банка вы можете рассчитать только предварительные цифры, которые не будут являться поводом для заключения договора. При оформлении вклада возможны расхождения с полученными цифрами.
Для ориентировочного подсчета вам необходимо заполнить следующие поля:
По примерному расчету получились следующие цифры: при вкладе 500000 рублей на 12 месяцев, наша ставка составила 7,5% годовых. Доходность нашего вклада при повышенной ставке и согласии с капитализацией — 7,76%. По истечению года чистая прибыль от вклада — 38816 рублей.
Максимальные годовые ставки по вкладу с учетом капитализации процентов и программе единоразового пополнения:
Валюта/срок вклада | 3-5 месяцев | 6-11 месяцев | 1 год | 13-24 месяца |
Рубли | 6,16% | 7,22% | 7,76% | 7,25% |
Доллары | 1,00% | 2,01% | 2,52% | 2,53% |
Евро | 0,10% | 0,10% | 0,10% | 0,10% |
В случае отказа от капитализации процентов и программы единоразового пополнения, ставки будут гораздо ниже. Максимальная ставка в рублях в таком случае — 6,5% годовых при вкладе на 12 месяцев.
Чтобы ваши сбережения начали приносить вам доход, достаточно заполнить онлайн заявку или открыть вклад через Онлайн-банкинг в несколько кликов.
Далее вам потребуется внести наличные на счет одним из способов:
После перевода денежных средств на счет вклада и выбора валюты, ваши деньги начнут работать и приносить вам прибыль.
Возможна автоматическая пролонгация договора вклада при окончании срока его действия. Не хотите? Подайте заявку в Онлайн-банкинге и выберите способ вывода средств.
При пролонгации договора пополнить вклад для повышенной ставки можно также в течении 30 дней с момента активации функции.
Чтобы не потерять проценты при пролонгации, оставьте заявку на вывод части необходимых денежных средств со счета.
Отключение функции автопролонгации доступно в личном кабинете. Отказаться от нее можно в любое время действия вклада.
Для экстренных случаев предусмотрена функция досрочного изъятия средств со счета вклада. Срочные крупные покупки, непредвиденные траты — не имеет значения.
Частичное изъятие средств доступно через 60 дней после открытия вклада. Минимальная сумма для вывода — 15000 рублей или 500 долларов, евро.
Основное условие — на вкладе должна остаться минимальная сумма в размере 50000 рублей.
Полное досрочное изъятие доступно в любой момент после открытия вклада. Основное условие — потеря всех ранее начисленных процентов.
Суммы до 100000 рублей переводятся на карточный счет мгновенно. Более — на следующий рабочий день.
Для тех клиентов, которые не имеют возможности вложить денежные средства и не трогать их до окончания срока вклада, доступны к открытию накопительные счета.
Доходность по таким счетам — 5% годовых. Пополнение и изъятие денежных средств без ограничений и потери процентов доступно круглосуточно.
Второй вариант использования — как счет копилка. Мобильное приложение само подскажет какую сумму необходимо вносить ежедневно/ежемесячно, чтобы накопить на поставленную цель.
Срок действия накопительных счетов — не ограничен. Минимальная сумма — от 1000 рублей.
Мы неоднократно говорили, что главное правило при работе с банками — скрупулезное изучение предоставленного договора.
Рекламные материалы всегда приукрашивают действительность и доносят до потенциальных клиентов только самые выгодные условия, которые обычно доступны при крупных суммах вкладов или долгом сроке.
Чем тщательнее вы изучите договор и поймете всю нюансы, тем меньше проблем у вас возникнет с финансовой организацией.
Дополнительные условия по вкладам Тинькофф Банка:
Вклады в Банке Тинькофф — это хорошая возможность сохранить свои средства и заставить их приносить дополнительных доход.
Для клиентов, которые пока не готовы к долгосрочным вкладам, доступны к открытию накопительные счета. Ставка чуть меньше, но вот внесение и снятие средств не ограничено условиями договора.
Вы самостоятельно контролируйте свои финансы и принимаете решения. Управление доступно через Онлайн-банкинг и мобильное приложение.