Сбербанк и его НПФ

Сбербанк пенсионный фонд

Время идет достаточно быстро. Порой мы просто не успеваем заметить как стали старшим поколением. А задумывались ли мы о своем будущем? О своей пенсии?

Ранее нашими накоплениями занимался только Государственный Пенсионный Фонд РФ. Сейчас же любой желающий может перевести свои накопления в любых частный и негосударственный пенсионный фонд.

Удобно ли это? С одной стороны — да, но вот вопрос безопасности и сохранности средств остается открытым и тревожащим большое количество людей.

ПАО Сбербанк является единственным собственником НПФ Сбербанк, что гарантирует его надежность

Негосударственный Пенсионный Фонд от Сбербанка — это дочерняя организация банка, в которой он является единственным учредителем.

Более 70% граждан доверяют свои средства Сбербанку и его НПФ не стал исключением.

НПФ Сбербанка работает уже на протяжении 24 лет, занимает первое место на рынке обязательного пенсионного страхования и обслуживает накопления более 10 миллионов человек нашей страны.

Что нужно знать об обязательном пенсионном страховании каждому гражданину нашей страны независимо от его возраста и статуса:

• Каждый работодатель за счет своих средств перечисляет 22% от вашей официальной заработной платы в ПФР (Пенсионный Фонд России);
• До 2014 года пенсия распределялась на накопительную часть (6%) и страховую (16%);
• С 2014 году накопительная пенсия «заморожена» и все 22% формируют страховую пенсию.

На данный момент возможно управление только «замороженной» частью накопительной пенсии. Ее можно оставить в Государственном Пенсионном Фонде, либо перевести в любой НПФ для дополнительных накоплений.

Узнать о своих накоплениях до 2014 года вы можете на официальном сайте ПФРФ, пройдя регистрацию в личном кабинете.

Как перевести накопительную часть пенсии в Сбербанк

Чтобы перевести накопительную часть пенсии в НПФ Сбербанка, достаточно проделать несколько простых шагов:

• Заключение договора

Для заключения договора Обязательного Пенсионного Страхования, необходимо обратиться в отделение или офис НПФ Сбербанка. Для оформления потребуется паспорт и СНИСЛ.

• Заявление

Второй шаг — подача заявления о досрочном переходе в НПФ Сбербанка. Оформление заявления возможно в двух вариантах: в офисе организации или на портале «Гос услуги» при наличии электронной подписи.

Заключить договор и подать заявление можно только лично в отделении, либо через портал Государственных услуг

При досрочном переходе в иной НПФ, перечисление денежных средств произойдет не позднее 31 марта следующего года с возможной потерей части инвестиционного дохода.

Пример: в 2019 году вы подаете заявление о переходе в НПФ Сбербанка из ПФРФ. Не позднее 31 марта 2020 года ваши средства будут переведены в организацию.

При срочном заявлении применяется пятилетний срок с сохранением инвестиционного дохода. То есть при подаче в 2019 году ваши накопления перейдут в распоряжении НПФ Сбербанка только к 31 марта 2024 года.

После соблюдения всех формальностей и подтверждения ПФРФ о возможности перевода ваших накоплений, отследить их зачисление можно в личном кабинете на сайте НПФ Сбербанка.

НПФ Сбербанка предлагает массу преимуществ для своих клиентов

Преимущества НПФ Сбербанка перед другими многочисленными финансовыми организациями:

1. Огромное количество человек выбрали именно этот НПФ;
2. Инвестиционная деятельность Сбербанка доказала свою эффективность за многие года работы;
3. Фонд одним из первых вступил в программу гарантирования прав застрахованных лиц. Вклады контролируются Агентством по страхованию вкладов;
4. Единственный акционер НПФ — ПАО Сбербанк;
5. Максимально возможный рейтинг надежности присвоенный мировыми финансовыми агентствами — AAA.

Необходимо быть предельно внимательными и постоянно следить за изменениями в законодательстве.

С 1 января 2019 года вступил в силу новый порядок при смене НПФ. Подать заявление на перевод средств можно только лично в офисе НПФ, либо через портал государственных услуг.

Изменение связано с обширными махинациями и массовыми переводами накопительной части пенсии без ведома людей при старте программы.

Заявление необходимо подать до 1 декабря 2019 года. До 31 декабря будет действовать «период охлаждения», когда человек сможет более детально подумать о необходимости перевода средств из ПФРФ в НПФ.

При переходе из одного фонда в другой законодательно предусмотрено обязательное уведомление гражданина о возможности потери инвестиционных накоплений за определенный период.

Принятие решения о переводе должно быть максимально взвешенным. Обязательно поинтересуйтесь какие инвестиционные инструменты использует НПФ для работы с вашими накоплениями, а также состоит ли организация в Агентстве по страхованию вкладов.

Чем больше информации вы сможете узнать, тем надежнее будет вклад в ваше будущее.

Индивидуальный пенсионный план Сбербанк

Помимо ОПС Сбербанк предусматривает и вторую программу для накопления будущей пенсии — Индивидуальный пенсионный план.

ИПП — это финансовый инструмент, который позволит сформировать ту сумму накоплений, которую вы желаете. Она позволит выйти на пенсию и не отказывать себе в привычных вещах.

ИПП позволяет самостоятельно контролировать свои накопления и регулировать их величину

Вы самостоятельно формируете свои накопления и получаете дополнительный доход от работы инвестиционных инструментов Сбербанка.

Преимущества участия в программе ИПП:

1. Вы самостоятельно определяете комфортный режим накоплений и размер откладываемых средств;
2. Программа позволяет получать существенную прибавку к будущей государственной пенсии;
3. Накопления могут быть переданы по наследству и не будут списаны в пользу государства или НПФ;
4. Возможность получения налогового вычета суммой до 15600 рублей в календарный год.

На официальном сайте представлен наглядный калькулятор, который позволит рассчитать ориентировочные цифры отчислений, а также будущей пенсии.

Онлайн калькулятор предлагает рассчитать ориентировочные цифры накоплений и будущей пенсии

Вам достаточно указать:

• Пол;
• Возраст на текущий момент;
• Уровень вашей заработной платы;
• Взнос в рублях, либо в процентах от общей суммы заработка.

Для получения подробной информации необходимо кликнуть по ссылке «Рассчитать подробнее». Калькулятор в автоматическом режиме подсчитает все суммы.

Будьте внимательны и учтите, что расчеты являются ориентировочными и не гарантируют указанную доходность.

Для расчета применяются средние данные: доходность в 7%, рост заработной планы на уровень инфляции до 2030 (3,7%) — по данным Министерства экономического развития РФ.

Чем выгоден ИПП:

1. Прозрачные взносы, которые отражаются в вашем личном кабинете;
2. Выгодный инвестиционный доход, который гарантирует увеличение ваших накоплений;
3. Возможность подключения автоплатежа на определенную сумму ежемесячно;
4. Накопления защищены программой страхования. Они не подлежат разделению при разводе и передаются по наследству.

Оплата взносов возможна через системы Сбербанка: Личный кабинет в Онлайн-банкинге, в отделении Сбербанка или картой любого банка на сайте НПФ.

Пенсионный план универсальный от Сбербанка

НПФ Сбербанк предусматривает два плана для накопления средств.

Первый — пенсионный план «Универсальный». Подразумевает взносы в произвольном размере и графике. Вы вносите средства тогда, когда у вас есть возможность.

Два пенсионных плана предусмотрены для возможности выбора и условий будущей программы

Когда вы достигните возраста и начнете получать государственную пенсию, НПФ начнет выплачивать негосударственную. Ее размер будет зависеть от ваших накоплений за весь период, а также успешности инвестиционной деятельности Сбербанка.

Условия:

1. Первоначальный взнос при заключении договора — минимум 1500 рублей;
2. Взносы — от 500 рублей. График — произвольный;
3. Срок выплаты пенсии — 5 лет и более;
4. Накопления не подлежат взысканию, не делятся при разводе и наследуются.

Предусмотрен досрочный возврат накоплений:

• 100% уплаченных взносов и 50% инвестиционного дохода — через 2 года;
• Сохранность взносов и дохода при возврате через 5 лет — 100% (без потерь).

Предусмотрен возврат налогового вычета — 13%, но не более 15600 рублей.

Второй план для накопления средств — «Целевой».

Также предусматривает уплату взносов в произвольных суммах и графике. При взносах более 12000 рублей в год размер минимальной пенсии будет рассчитан с учетом нормативной доходности в 3,5%.

Условия:

1. Первоначальный взнос — от 2000 рублей;
2. Сумма периодических взносов — от 1000 рублей;
3. Взнос на формирование собственных средств — 1,5%;
4. Срок выплаты пенсии — фиксированный (15 лет);
5. Накопления не подлежат взысканию, не делятся при разводе и наследуются.

Предусмотрен досрочный возврат накоплений:

• 80% уплаченных взносов возвращается при изъятии средств сроком до 2 лет;
• Через 2 года — 98,5% взносов и 50% дохода;
• 5 лет — 98,5% взносов и 80% инвестиционного дохода.

Возврат 13%, но не более 15600 рублей уплаченных налогов в пользу государства также предусмотрен.

Позаботиться о своей пенсии заранее — это хороший и продуманный шаг. Отчисляя небольшие средства ежемесячно вы можете накопить достаточную сумму на которую будут начислены доходы от инвестиционной деятельности НПФ Сбербанк.

Получать государственную пенсию и дополнительный доход в виде негосударственной — значит обеспечить себе достойную жизнь в старшем возрасте и не отказываться от привычных вещей.