Экономический справочник
Один из самых обсуждаемых и неприятных вопросов для потенциальных заемщиков — отказ или возврат денежных средств за программу страхования.
Безусловно, в некоторых случаях заемщик может полностью отказаться от страхования. В некоторых денежные средства можно вернуть в течении 14 дней. А какие-то программы кредитования не предусматривают возврат страховой премии вообще.
Рассмотрим случае в которых вернуть свои денежные средства можно, а в каких законодательство и банки обязывают вас участвовать в программе страхования.
Для начала вам стоит четко понимать, что страхование жизни, здоровья и трудоспособности заемщика — это дополнительная уверенность банка в вашей состоятельности и платежеспособности.
В случае, если с вами случится какая-либо неприятность и вы не сможете погашать задолженность, банк будет знать, что за вас это сделает страховая компания.
Если ли смысл отказываться от программы страхования? Каждый решает для себя сам.
Следующий пункт — необязательность. Банк не может заставить вас приобрести страховой полис от каких-либо ситуаций и манипулировать вами под страхом отказа от выдачи средств.
Получение кредита наличными средствами или в виде кредитной карты не обязывает вас оплачивать страховку. На основании вашего отказа вам не может быть вынесено отрицательное решение по кредиту, либо повышение процентной ставки.
Итак, в каком случае вы не сможете вернуть средства за участие в страховой программе:
При оформлении любого кредита вы можете напрямую поинтересоваться у консультанта в необходимости приобретения страховой программы, а также возможности расторжения данного договора. Не забывайте уточнить полноту суммы к возврату, а также временные рамки для такой возможности.
Все моменты, которые касаются возврата денежной суммы за участие в страховой программе обязательно отражены в основном договоре, либо дополнительном соглашении.
Возврат средств возможен и после полной выплаты суммы кредита, если данный пункт присутствует в договоре страхования. Ознакомиться с положением вы можете в ст. 958 ГК РФ.
По общим правилам принят так называемый «период охлаждения». Срок его действия — 14 дней с момента подписания договора. В течении этих двух недель вы можете принять решение о необходимости отказа от программы страхования.
Помните, что при выдаче кредита наличными средствами, сумма по страховой премии взимается сразу (закладывается в общее тело кредита).
При страховании заемщика с кредитной картой, взносы за полис происходят поэтапно (с каждым ежемесячным платежом). При досрочном погашении задолженности по карте, вы автоматический заканчиваете оплачивать и страховую программу.
Некоторые банки возвращают средства в «период охлаждения» без лишних вопросов. Достаточно лишь заявления о расторжении. Но не всегда возвращают полную сумму. Например, если вы решили отказаться от страховки через 12 дней, компания вычтет сумму за фактическое время страхования.
Альфа-Банк предусматривает возможность возврата в течении двух недель без удержания какой-либо суммы. При отказе вам вернут всю сумму.
Порядок действий и необходимые документы для возврата страховой премии:
Если вы взяли кредит в Альфа-Банке, то вашим страховщиком по умолчанию является обособленное подразделение «Альфа-Страхование». Обращаться вам придется именно к ним.
Снимите копии необходимых документов и передайте их специалисту. Проследите, чтобы на ваших экземплярах проставили печати о принятии документов с верной датой.
В случае, если специалист компании отказывается от принятия верно заполненных документов по необоснованной причине, то вам необходимо отправить их почтой.
Конверт обязательно должен быть отправлен на юридический адрес компании «Альфа-Страхование» с описью вложения и уведомлением о вручении.
С момента принятия письма у страховой будет ограниченный срок для перечисления средств, либо обоснованного отказа.
Помните, что отказ возможен только в случае неверно заполненных документов, либо отсутствия законных оснований для возврата на основании заключенного договора.
Вернуть часть страховой суммы можно и в том случае, если вы смогли досрочно погасить кредит. Вернуть денежные средства полностью не получится, но вот сумму за остаточный период (разница между датой последнего платежа по графику и фактическим днем погашения задолженности) — вернуть не трудно.
Процесс возврата точно такой же, как и в первом случае. Единственное, что ваш аргумент в возврате средств — «досрочное погашение задолженности перед банком». По сути ваши отношения с банком закончились и программа страхования вам больше не нужна.
К списку документов вам необходимо приложить справку о закрытии кредита. Страховая компания должна убедиться, что банк не имеет к вам финансовых претензий.
Обратите внимание, что в договоре может быть прописан пункт о взимании банком дополнительной комиссии за досрочное погашение кредита.
Безусловно, страховые компании не очень любят возвращать уплаченные за страховой полис средства. Если вам отказывают в выплате, обязательно запросите документ с официальным отказам и еще раз внимательно изучите свой договор.
Если в нем присутствуют пункты и возврате страховой премии и ваши требования соответствуют условиям договора, то смело обращайтесь к правозащитникам или напрямую в суд.
У страховых компаний большой штат юристов, которые отлично понимают, что в случае нарушений с их стороны — проблем не избежать.
Вернуть сумму за страховой полис — возможно. Осуществить это не трудно и главное знать то, что прописано в вашем договоре с банком и страховой компанией.
Возврат добровольной страховки возможен в двух вариантах: в «период охлаждения», а также при досрочном погашении.
Не подлежит отказу или возврату та страховка, которая оформлена на залоговое имущество.
Будьте внимательны и читайте то, что подписываете при оформлении займа.