Экономический справочник
Предоставление рассрочки — достаточно популярное направление у кредитных организаций. Многие банки выпускают отдельную пластиковую карту для таких покупок.
Тинькофф Банк поступил иначе: он добавил данную функцию к своей классической кредитной карте Tinkoff Platinum, что позволило уже действующим клиентам не оформлять новый пластик, а сразу начать использовать его в совокупности с кредиткой.
Использование данной опции достаточно серьезно ограничено, что пришлось по душе далеко не многим клиентам:
Все это делает использование рассрочки на постоянной основе не самым удобным инструментом.
Перейдем к конкретной теме нашего материала и обсудим возможности и способы погашения уже взятой рассрочки.
Удобно, что дата внесения платежа по рассрочке совпадает с датой регулярного минимального платежа по использованному кредитному лимиту.
Она отражается в Интернет-банке, Мобильном приложении и ежемесячной выписке.
Платеж по рассрочке рассчитывается исходя из суммы покупки, разделенной на количество месяцев (установленных продавцом).
Далее начинается самое интересное. Вы можете внести на карту один из трех платежей:
Предусмотрена и четвертая возможность платежа — досрочное погашение рассрочки. Здесь так же не обошлось без нюансов о которых мы расскажем ниже.
Начнем с нового для нас понятия (исходя из тех материалов, что мы обсуждали ранее) — минимальный платеж с учетом рассрочек.
Это платеж, основу которого составляет минимальный платеж по кредитной карте + платеж по всем текущим рассрочкам.
Основная загвоздка в том, что если вы оплатите только минимальный платеж по кредитной линии (без учета рассрочки), банк начнет начислять процент на остаток задолженности по рассрочке так, как будто это была обычная покупка по карте после окончания льготного периода!
Невнесение платежа по рассрочке грозит тем, что сумма долга будет перенесена в основной долг по кредитной карте, а это значит, что проценты вы будете выплачивать по общему долгу: кредитная линия + рассрочки.
Пример:
Если вы не внесете минимальный платеж, 10000 рублей из рассрочки перейдут в сумму основного долга. Банк начислит проценты на сумму в 60000 рублей и выставит штраф за неуплату.
Наиболее позитивный вариант ожидает вас в том случае, если вы сможете гасить рассрочку раньше.
Важно понимать, что погашение рассрочки отличается от покрытия задолженности по кредитному лимиту: будет уменьшаться не сумма задолженности, а количество платежей и, соответственно, общий срок.
Пример:
Дальнейший расчет банка будет следующий: остаток платежей — еще 10000 рублей. Ежемесячный платеж — 5000 рублей. Значит платить вам еще 2 месяца по 5000 рублей.
Если вместо 10000 вы внесете в счет погашения рассрочки 15000 рублей, то останется 1 платеж в размере 5000 рублей.
По факту сумма платежа остается прежней. Изменяется лишь их количество в рамках рассрочки.
Будьте внимательны и вносите только круглую сумму (соответствующую месячному платежу).
Подведем итоги:
Внесение ежемесячного платежа по рассрочке совпадает с датой оплаты минимального платежа по кредитной линии.
Зачисляется общая сумма совместно. Вы можете выбрать удобный для вас способ:
Обратите особое внимание на сроки зачисления денежных средств.
В первых двух случаях — мгновенно, в двух последних — до нескольких суток. Вносите платеж заранее чтобы избежать штрафных санкций и начисления процентов.
Мы советуем так же внимательно знакомиться с условиями рассрочки и ее предварительной активацией.
Достаточно много проблем возникает у клиентов банка именно на этой стадии.
Многие забывают активировать опцию или делают это неправильно, что приводит к тратам средств с кредитного лимита карты и более короткому сроку возврата заемных средств.