Обязательна ли страховка при ипотеке в банке ВТБ?

ВТБ страхование ипотеки

Об ипотечном кредитовании, а также иных связанных вопросах мы уже рассказывали в одной из наших статей.

На данный момент остается актуальным вопрос страхования. Некоторые заемщики убеждены, что получить любой вид кредита без оформления страховки — невозможно. А говорить об ипотеке и смысла нет.

На самом деле ситуация абсолютно иная. Государство запретило вносить страхование в перечень обязательных дополнительных услуг для выдачи кредитов и займов.

ВТБ страхование ипотеки

В большинстве случаев оформление страховки — добровольное дело каждого заемщика. Исключение — залоговое имущество.

Оформление страхования жизни или здоровья, а также имущества — добровольное дело каждого потенциального заемщика.

Исключение составляет только залоговое имущество.

При обращении в банк ВТБ за ипотечным кредитом вы обратите внимание, что базовая ставка гарантирована только при условии комплексного (полного) страхования рисков.

В них входят:

  1. Жизнь и здоровье заемщика, равно как и поручителей (при их наличии);
  2. Утраты или повреждения недвижимости (для новостроек — оформляется после регистрации права собственности);
  3. Прекращение или ограничение права собственности в течении первых 3-х лет после приобретения (наиболее актуально для вторичного жилья).

Ипотечное кредитование предусматривает залоговое имущество — приобретаемую квартиру. Именно поэтому из всего спектра страховых программ обязательна только одна — от утраты или повреждения недвижимости.

В случае оформления только обязательной страховки рисков утраты или повреждения, банк ВТБ поднимет годовую ставку на 1%.

Как мы уже рассказывали в своих статьях, банк не может навязать вам определенную страховую компанию.

ВТБ страхование ипотеки организации

ВТБ имеет собственный список аккредитованных страховых компаний.

Если вы решили обратиться в другую страховую компанию, то вам необходимо ознакомиться со списком аккредитованных организаций. Они отвечают всем требованиям банка ВТБ и их полисы/договора прошли проверку специалистов.

Дополнительная проверка договора/полиса аккредитованных компаний занимает 30 рабочих дней, после чего банк выносит решение о допуске или недопуске страховой компании к ипотечной сделке.

В случае, если в списке вы не нашли определенной организации, то банк готов рассмотреть ее документацию в течении 60 рабочих дней и вынести решение о соответствии требованиям.

Основные страховые компании, которые аккредитованы ВТБ Банком: СК ВТБ Страхование, «АльфаСтрахование», «СОГАЗ», «РЕСО-Гарантия», «ВСК», «Абсолют страхование», «Росгосстрах», «Согласие», «Югория» и еще несколько организаций.

ВТБ Страхование квартиры по ипотеке

В случае обращения за ипотечным кредитом в банк ВТБ, будет гораздо выгоднее и логичнее застраховать залоговое имущество, а также свою жизнь и здоровье в одноименной страховой компании.

ВТБ Страхование предлагает массу программ для защиты своего финансового состояния, а также помощи в различных непредвиденных ситуациях.

Одна из наиболее интересных и выгодных программ для страхования ипотечного кредита — «ПреИмущество».

Для ипотечных заемщиков банка ВТБ программа на более выгодных условиях.

Базовые программы страхования ипотечного кредитования подразумевают финансовую защиту в пределах вашей задолженности по кредиту.

Программа «ПреИмущество» увеличила рамки страховых возмещений и позволяет сформировать денежный резерв на полную стоимость объекта недвижимости.

ВТБ Страхование квартиры по ипотеке

Страховая программа «Преимущество» охватывает широкий спектр возможных случаев.

В случае наступления страхового случая выплату получит не только банк, но и вы. На эти средства вы сможете произвести восстановительный ремонт, приобрести аналогичное жилье, возместить убытки соседям, а также получить выплаты за травмы или потерю работы.

Страхование имущества и покрытие в случаях:

  1. Пожары, взрывы;
  2. Воздействие жидкости;
  3. Противоправные действия третьих лиц;
  4. Стихийные бедствия;
  5. Внешнее воздействие различных факторов;
  6. Неисправности электронного и бытового оборудования;
  7. Прорыв системы водоснабжения, оттаивание и замерзание воды (в пакете зимний);

Также страхованию подлежит ваша гражданская ответственность в случае причинения вреда имуществу или здоровью третьих лиц.

Личное страхование предусматривает случай смерти или инвалидности в результате несчастного случая/болезни; временная утрата нетрудоспособности.

Потеря работы также значится в списке страховых случаев (возникновение убытков в случае прекращения контракта с работодателем).

Потеря титула — прекращения прав собственности на жилое помещение в результате неправомерных действий третьих лиц.

Как мы уже говорили, выгодное отличие данной страховой программы от базовой — возмещение убытков не исходя из стоимости только имущества. Пример:

  • Стоимость вашего жилья — 5 миллионов рублей;
  • Общая сумма ипотечного кредитования — 3 миллиона рублей;
  • Ваши личные вложения средств — 2 миллиона рублей.

При наступлении страхового случая базовый полис покроет только расходы банка — 3 миллиона рублей.

В случае полной гибели имущества и оформленном полисе программы «ПреИмущество», ВТБ Страхование выплатит вам дополнительно 2 миллиона рублей.

Таким образом, застрахованной является общая стоимость недвижимости, а не только вложенные средства банка.

Сколько стоит страховка в ВТБ по ипотеке

ВТБ Страхование разработало несколько программ, которые имеют фиксированную стоимость полиса, а также сумму покрытия при наступлении страхового случая.

Пакет/Данные

Страховая сумма (руб.)

Стоимость полиса (год), (руб.)

Застраховано

«Все на 250»

250,000,00

01.03.00

Внутренняя отделка, Гражданская ответственность, Движимое имущество

«Все на 500»

500,000,00

5000

Внутренняя отделка, Гражданская ответственность, Движимое имущество

«Все на 1,5»

1,500,000

15000

Внутренняя отделка, ГО, Движимое имущество

«Жить не тужить»

— 60,000

— 90.000

5000

— Потеря работы

— Временная утрата работоспособности в результате несчастного случая

«Личное страхование»

1,000,000

5000

Смерть или инвалидность в результате несчастного случая или болезни

«Потеря работы/Личное страхование»

— 60,000

— 500,000/1,000,000

5000/7000

— Потеря работы

— Смерть или инвалидность в результате несчастного случая или болезни

«Страхование до полной стоимости»

Индивидуальный расчет

Индивидуальный расчет

Конструктивные элементы недвижимости, титул квартиры, гражданская ответственность при эксплуатации перед соседями

Для последнего варианта, а также страхования иных видов ответственности, необходимо обратиться к менеджеру ВТБ Страхования.

В последнее время достаточно много вопросов относительно надобности приобретения страховых полисов для ипотечного кредитования.

Важно понимать лишь одну вещь: страхование обеспечивает выполнение обязательств по кредитному договору. Оно предусматривает и устраняет возможные риски, что выгодно как вам, так и банку.

Вы не останетесь без жилья и финансовой помощи при непредвиденной ситуации, а банк не потеряет вложенные в вашу недвижимость средства.

Для оформления договора и полиса страхования вам необходимо:

  1. Обратиться к специалисту СК ВТБ Страхование;
  2. Написать соответствующее заявление;
  3. Предоставить необходимый пакет документов (при оформлении ипотеки в банке ВТБ этого не требуется).

Дополнительные преимущества:

  • Бесплатная консультация на протяжении всего срока действия полиса;
  • Для оформления достаточно простых копий документов;
  • Проверка юридической чистоты и истории приобретаемого имущества;
  • Гибкая система тарификаций: индивидуальный подход к каждому заемщику и объекту недвижимости;

ВТБ Страхование является передовой организацией и предлагает широкий спектр продуктов для защиты людей.

Вы можете обращаться в компанию не только в случае оформления ипотеки в банке ВТБ, но и в иных банках нашей страны.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Предыдущая запись Кредитные каникулы от банка ВТБ
Следующая запись ВТБ Медицинское страхование

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *