МФО — микрофинансовые организации. Виды микрокредитования
Микрофинансовые организации существуют на российском финансовом рынке свыше двадцати лет. Впрочем, в начала своей деятельности они были значительно менее популярны, чем в настоящее время. Специализация микрофинансовых организаций – в отличие от банков как коммерческих, так государственных – выдача микрозаймов на короткие сроки и с минимальным пакетом документов, которые обязан предоставить клиент. Система страхования вкладов также существенно отличается от стандартной банковской.
И, хотя многие характеристики отличают МФО от банковских структур, принцип работы их аналогичен – и те и другие предоставляют свой капитал под проценты на конкретно оговорённый срок, и те и другие зачастую привлекают капитал инвеститоров – вкладчиков, которые таким образом получают прибыль от предоставления своих финансовых средств в виде кредитования.
Нюанс: те условия, на которых осуществляется выдача микрозаймов со стороны МФО, для банковских структур обычно расцениваются как слишком мелкие и малоприбыльные.
Виды микрокредитования
Можно определить три основных варианта микрокредитования –
Во-первых, займы незначительных сумм, что называется «до зарплаты». Естественно, эффективные ставки достаточно высоки, сроки незначительные (обычно не свыше 15 суток), а гарантийное обеспечение со стороны клиента, по сути, нулевое.
Во-вторых, потребительское кредитование. Этот вариант характеризуется более низкими эффективными ставками, срок займов от шести месяцев до года.
В-третьих, предоставление средств представителям малого бизнеса. Подразумеваются юридические лица с относительно высоким уровнем капитализации. Эффективная ставка обычно не превышает 40%.
Основные преимущества микрофинансовых организаций для вкладчиков, предоставляющих свой капитал, состоят в высоком уровне прибыльности и быстроте оборота вложенных средств. Главные преимущества для заёмщиков МФО – минимальный пакет документов, быстрота выдачи (буквально в час обращения) и практически нулевой риск возможности отказа.