Кредитные карты — чем грозит просрочка платежа?
Когда речь идет о неприятной теме для любого заемщика – просрочках платежа, мы почему-то подразумеваем потребительские займы, ипотечное и автокредитование. Тем временем платежи по кредитной карте не менее важны, а кредитки имеют даже те, кто не прибегает к другим видам кредитования.
Данный доступ к кредитным средствам в случае несоответствия ваших действий условиям кредитного соглашения на использование кредитной карты влечет за собой возникновение финансовой ответственности. Иными словами, если вы не вовремя или не в полном объеме внесли платеж по кредитной карте, то вас определенно ожидают неприятности.
Оформляя любой другой кредит, с платежами все более, чем понятно – сумма и дата оплаты платежей рассчитывается банком заранее и указывается в графике платежей. Сумма ежемесячных платежей может быть равной по сумме (аннуитетный платеж) или уменьшаться (дифференцированный платеж). В любом случае заемщик вносит платежи по кредиту до тех пор, пока полностью не погасит долг, а при возникновении необходимости в новом займе, ему придется заново повторить всю процедуру оформления кредита.
Кредитная карта – это открытие кредитной линии. В пределах установленного банком кредитного лимита Вы можете распоряжаться заемными средствами, как Вам заблагорассудится:
- снимать наличные через банкомат
- совершать безналичную оплату товаров или услуг
- держать кредитку «на всякий случай»
В последнем случае заемщик практически не несет никаких расходов. Практически, потому, что банк, как правило, взимает годовую комиссию за обслуживание картсчета, а значит, даже если Вы не пользовались кредиткой, банк раз в год все равно будет списывать со счета кредитной карты сумму годового обслуживания, а значит, у заемщика возникает задолженность и необходимость ее погашать.
Если держатель не в курсе о данных особенностях баланса кредитной карты, а банковский специалист не потрудился указать на данный пункт кредитного соглашения, то заемщик живет в полной уверенности того, что он ничего не должен банку, ведь он еще не пользовался кредитным пластиком. Тем временем просрочка по кредитной карте уже сформировалась и постепенно нарастает снежный ком из пени и штрафных санкций.
Еще одно коварство кредитной карты кроется в льготном периоде кредитования. Казалось бы, что может быть проще – узнать в банке о дате окончания грейс-периода и вернуть сумму задолженности не позднее указанного срока. Однако каждый банк производит расчет льготного периода и дату отсчета грейс-периода по-своему. Это может быть как определенная дата, установленная банком или дата, когда была совершена расходная операция. Если заемщик не уточнил данный момент, то шансы «обсчитаться» довольно велики. Таким образом, Вы вернете банку только то, что потратили, а кредитная организация тем временем уже начислила проценты и штраф за то, что Вы их не оплатили.
Стоит также упомянуть, что при обычном кредитовании штрафные санкции могут быть выражены в двух вариантах:
- фиксированная сумма штрафа за просрочку
- процент от просроченной суммы задолженности.
А вот в отношении кредитных карт, банки куда более изобретательны, добавляя к этим двум вариантам наказания еще один:
– процентная ставка по кредитке резко возрастает, причем не менее чем на 10%.
Кроме того, в случае нарушения сроков оплаты банк вправе заблокировать кредитную карту, потребовать досрочного погасить всю сумму задолженности, отказать в перевыпуске кредитной карты и т.д.