Райффайзенбанк кредит

Рынок кредитования в России — поистине огромен. По статистике, каждый второй гражданин нашей страны имеет кредитные обязательства перед банком. Каждый третий воспользовался услугами двух и более финансовых организаций.

Исходя из этого, можно уверенно сказать, что выбор банковской структуры — ответственный шаг, который следует четко обдумать и ознакомиться со всеми условиями.

Райффайзенбанк — один из старейших банков Российской Федерации, который имеет отличный рейтинг и является наиболее устойчивым и крупным банком нашей страны. Мировые аналитические и рейтинговые агентства из года в год подтверждают это.

Большое количество разработанных программ с самыми разными условиями, позволили этому банку завоевать лояльность широкой аудитории заемщиков.

В этой статье хотелось бы поговорить о тех условиях, которые предлагает организация для получения потребительского кредита наличными средствами.

Итак, что предлагает нам Райффайзен:

• Кредит наличными по сниженной ставке;
• Решение на минимальный «пакет» за 2 минуты онлайн;
• Предусматривает отсутствие залога и поручителей;
• Возможность оформить заявку как онлайн, так и в отделении банка;
• Выезд курьера на дом или в офис для подписания документов;
• Получение средств в отделении банка или через курьера в виде дебетовой карты с уже зачисленной суммой;
• Для надежных клиентов — ставка 9,9% уже со второго года сотрудничества;

Доступна масса готовых предложений, которые предусматривают кредиты на любые цели заемщика. Потребительский кредит может быть потрачен по вашему усмотрению: оплата образования, ремонт, путешествия и так далее. Сотрудники банка не интересуются вашими целями, что дает вам полную свободу.

Минимальная ставка, которую может предложить банк со второго года — 9,9%. Она применима только к надежным клиентам, которые в течение года не нарушали условия договора. То есть отсутствовали просрочки, не было начисления пени и штрафов.

Второе дополнительное условие: снижение годовой ставки возможно только для тех заемщиков, которые подписали дополнительное соглашение и участвуют в программе финансовой защиты. Говоря простым языком — заключили договор страхования.

Помните, что потребительский кредит предоставляется только физическим лицам. Если вы бизнесмен или юридическое лицо, то оформить кредит можно через личный кабинет при ведении счета в Райффайзенбанке.

Кредит Райффайзенбанк условия

Жители Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга, которые подходят под основные условия кредитования, могут рассчитывать на сумму до 2 миллионов рублей. Заемщики, которые зарегистрированы и проживают в иных регионах, ограничены предложением в 1 миллион рублей.

Срок кредитования — от 1 года до 5 лет.

Максимальная сумма обуславливается предоставлением пакета документов:

• До 300 тысяч рублей

Может получить любой гражданин нашей страны без справок, поручителей и подтверждения дохода. Достаточно лишь паспорта.

• До 1 миллиона рублей

Предоставляется заемщику, который предоставит не только документ, удостоверяющий личность, но и подтвердит свой доход. По форме банка, либо 2/3-НДФЛ.

• До 2 миллионов рублей

Может претендовать гражданин, который предоставит пакет из 3 документов: паспорт, подтверждение дохода (по форме банка, либо 2/3-НДФЛ, а также подтвердит текущую занятость.

Райффайзенбанк предлагает наиболее удобную схему взаимодействия по оформлению и получению наличных средств.

Оформление возможно без визита в отделение. Специалисты рассматривают заявку в тот же день и выносят решение о выдаче, либо отказе. Минимальное время обработки заявки — 2 минуты через Онлайн-банк (для действующих клиентов).

Также, возможен выезд специалиста к вам домой или офис. Полное сопровождение сделки — от подписания документов в удобном вам месте, до доставки дебетовой карты с уже внесенной суммой запрошенного кредита. Эта услуга бесплатна, как и годовое обслуживание карты.

Для тех заемщиков, которые имеют возможность досрочного погашения взятого займа, не предусмотрены ограничения. Закрыть свою задолженность можно с первого дня получения наличных средств. Без ограничений и штрафных санкций.

Выбирая кредитный продукт, вам необходимо заранее определиться с целью его получения. Банк может предложить вам не только кредит наличными, но и кредитную карту на особых условиях. В каком случае вам выгоден кредит?

1. Запланированная крупная покупка;
2. Предпочтительная оплата наличными денежными средствами.

Кредитная карта будет выгоднее и удобнее в следующих случаях:

1. Частные, но недорогие покупки;
2. Предпочтителен безналичный расчет;
3. Накопление бонусов и кэшбэка за многочисленные покупки;
4. Наличие суммы на непредвиденные расходы.

Кредитный калькулятор Райффайзенбанк

Для более четкого представления о возможных условиях на получение кредита, вы можете воспользоваться автоматическим кредитным калькулятором. Он покажет вам предварительные результаты по сумме, сроку, а также ориентировочной процентной ставке.

Помните, что кредитный калькулятор не является официальным источником информации и окончательным предложением по выдаче займа.

Банк предоставляет лишь примерные цифры. Решение и условия определяют специалисты кредитного отдела, которые ориентируются на предоставленные данные, а также вашу надежность как заемщика.

Итак, какую информацию вам потребуется указать для получения наиболее приближенных к реальности цифр:

1. Регион проживания. Москва, Санкт-Петербург, их области, либо иной регион фактической регистрации;
2. Являетесь ли вы премиум — клиентом;
3. Желаемая сумма кредита;
4. Срок — от 12 до 60 месяцев;
5. Желаете ли вы застраховать свои обязательства (финансовая защита);
6. Срок проведения первого платежа (после первого месяца, либо после второго).

Помните, что расчеты являются предварительными и только специалисты банка смогут вынести окончательное решение.

Предположим, что мы проживаем на территории Московской области. Не являемся премиум-клиентом. Нам необходима сумма кредита в — 200000 рублей на срок в 24 месяца (2 года). Мы подтверждаем участие в программе финансовой защиты (предполагается уменьшение процентной ставки), а также планируем внести первый платеж уже через месяц.

Мы получаем следующий ориентировочный расчет полной суммы и стоимости кредита:

• Ежемесячный доход должен составлять не менее 20350 рублей;
• Общая сумма начисленных процентов за два года пользования средствами — 26809 рублей;
• Процентная ставка — 11,9% в первый год;
• Со второго года — 9,9%;
• Программа финансовой защиты обойдется в 15120 рублей (добровольное страхование жизни) за весь период;
• Общая сумма — 215120 рублей;
• Общая стоимость кредита (сумма к возврату) — 242809 рублей;
• Ориентировочный ежемесячный платеж — 10200 рублей.

В зависимости от того, какие документы и справки вы предоставите банку, сумма кредита, а также процентная ставка могут быть как ниже, так и выше. Помните, что специалисты принимают решение исходя из внутреннего регламента финансовой организации.

После расчета с помощью калькулятора, автоматический будет сформирован график платежей, который наглядно показывает сумму платежа, а также начисление процентов за каждый период.

Райффайзенбанк калькулятор

Если вы не желаете переплачивать за программу финансовой защиты, то условия будут отличаться от первоначального расчета.

Участие является добровольным и банк не может навязать вам ее как обязательную.

При тех же условиях с нашей стороны, предложение банка будет следующим:

• Ежемесячный платеж — 9792 рубля;
• Необходимый минимальный ежемесячный доход — 19584 рубля;
• Общая сумма начисляемых процентов — 35125 рублей;
• Процентная ставка на весь период — 15,99%
• Общая сумма за весь период (сумма к возврату) — 235125 рублей.

Несмотря на повышенную ставку, экономия в общей сумме существенная. Внимательно ознакомьтесь с программой добровольного страхования. Возможно, что она будет полезной и покроет убытки в случае непредвиденных ситуаций.

Райффайзенбанк имеет конкурентные преимущества перед другими финансовыми организациями. Это не только лояльное отношение к новым клиентам, но и следующие пункты:

1. Досрочное погашение с первого дня действия договора;
2. Учет неофициального дохода потенциального заемщика;
3. Бесплатный выпуск и обслуживание дебетовой карты (если клиент не смог посетить отделение для получения наличных средств);
4. Отсрочка платежа на месяц, либо два;
5. Программа финансовой защиты, которая предусматривает страхование от различных негативных ситуаций;

Вы сможете подать заявку и рассчитывать на получение займа, в случае соблюдения следующих условий:

1. Наличие мобильного и стационарного телефона (домашний или рабочий);
2. Возраст — от 23 лет;
3. Возраст на окончание договора — не более 67 лет;
4. Гражданство РФ и постоянная регистрация;
5. Наличие постоянного дохода, либо статус ИП;

Не забудьте предварительно подготовить документы:

1. Анкета-заявление по форме банка;
2. Паспорт гражданина РФ;
3. Подтверждение занятости и дохода (при суммах свыше 300 тысяч рублей).

Вообще, процент подтвержденных и выданных займов у Райффайзенбанка достаточно высок. Если вы подходите под основные требования, не имеете другой финансовой нагрузки, а также обладаете хорошей кредитной историей, то можете рассчитывать на одобрение заявки.

В случае, если вы имеете кредитные обязательства перед другими банками, то возможно не только участие в программе рефинансирования, но и получения средств сверх той суммы, которая регламентирована выплатами.

Кредит от Райффайзен банка условия

Достаточно четкое разграничение программ, а также предложение уникальных условий для каждых групп потенциальных заемщиков, позволяет формировать индивидуальные тарифы.

• Стандартный тариф

Подходит большинству клиентов финансовой организации. Предусмотренный срок кредитования — от 13 месяцев до 5 лет. Валюта — рубли РФ. Процентная ставка (при условии программы финансовой защиты — от 11,9% в первый год, 9,9% во второй год). При отказе от программы — минимальная ставка 15,99%.

Минимальная сумма — 90000 рублей, максимальная — до 2 миллионов. Программа финансовой защиты действует на протяжении всего периода кредитования. Предусмотрена штрафная санкция за пропуск обязательного ежемесячного платежа — 0,1% в сутки.

• Для зарплатных клиентов

Предлагаются схожие условия со Стандартным тарифом. Единственное отличие — для подачи заявки требуется только паспорт гражданина РФ. Справка о доходе и постоянной занятости — не требуется.

• Сотрудники компаний — партнеров

Если ваша организация является партнером банка Райффайзен, то для вас предусмотрены аналогичные условия, с единственным отличием: банк не взимает комиссий за оформление и выдачу кредитных средств. Процентные ставки аналогичны другим стандартным тарифам.

• Клиенты Premium

Наиболее лояльные условия предлагаются премиальным клиентам этой финансовой организации. Ставка без программы страхования — 14,99%. Минимальная сумма — 250000 рублей. Максимальная — до 5 миллионов. Комиссия за рассмотрение заявки и выдачу средств — отсутствует.

Если сумма вашего кредита свыше 300 тысяч рублей, то потребуется подтверждение дохода. Как мы уже говорили, специалисты принимают к рассмотрению не только основной доход, но и дополнительный.

• Доход по совместительству

Если вы работаете в организации неполный рабочий день, не устроены официально или сотрудничаете по срочному трудовому договору, то для подтверждения такого дополнительного дохода вам необходимо предоставить справку по форме банка. Она стандартная.

• Доход от сдачи недвижимости в аренду

Оригинал или нотариально заверенная копия договора аренды, а также свидетельство о праве собственности на объект недвижимости. Рассматриваются договора, которые были заключены бессрочно, либо заключены на весь срок действия кредитного договора. Возможно исключение в том случае, если пролонгация договора была хотя бы раз.

Дополнительно придется приложить выписку с банковского счета, либо справку по форме 3-НДФЛ, которая должна подтверждать регулярность поступления платежей.

• Для пенсионеров

Потребуется справка из Пенсионного фонда РФ, либо выписка из стороннего банка с подтверждением ежемесячно начисляемой суммы.

Получить кредит в Райффайзенбанке

Предоставляя документы непосредственно специалисту в отделении, либо менеджеру на выезде, вы должны помнить о правильности их оформления. В случае, если какой-либо документ оформлен неверно, его могут попросту не принять к рассмотрению, что может привести к увеличению годовой ставки, либо к полному отказу в выдаче заемных средств.

Справка по форме 2-НДФЛ должна обязательно содержать следующие данные:

1. Наименование организации работодателя;
2. ИНН;
3. Дату выдачи справки (на момент подачи заявления — не более 30 дней с момента составления таковой);
4. ФИО, паспортные данные и дату рождения потенциального заемщика;
5. Информация о доходе за требуемый период времени (от 3-х месяцев).

Дополнительные требования банка к справке:

• Рассматривается только оригинал;
• Необходимо заверение руководителя организации на каждой странице (фамилия и инициалы);
• Справка не должна быть подписана родственников, супругом или иным человеком, который имеет идентичную фамилию.

Справка о доходах возможна и в свободной форме. Требования к информации документа аналогичные.

1. Дата выдачи справки (на момент подписания договора — не более 30 дней);
2. Данные работодателя (наименование организации, ИНН);
3. ФИО и иные данные заемщика;
4. ФИО, данные руководителя организации, подписавшего справку;
5. Доход за требуемый период (от3-х месяцев) с разбивкой на каждый месяц.

Трудовая книжка должна отвечать следующим требованиям:

• Сшитая или не сшитая копия, включающая все заполненные страницы и вкладыш;
• Иметь четко просматриваемую нумерацию;
• Информация и номера должны быть читаемы;

Не сшитая копия обязательно должна быть заверена ответственным лицом и круглой печатью организации. Также, хотя бы на одной странице должна быть прописана фраза: «Работает по настоящее время».

Оба варианта должны отвечать и иным требованиям:

• Не быть подписанными родственниками или супругом, человеком с такой же фамилией;
• Срок давности заверения — 30 дней;
• Если трудовая книжка содержит информацию на иностранном языке, требуется нотариально заверенный перевод.

Если все условия по документам соблюдены, то можете быть уверены, что банковские специалисты примут их безоговорочно, а ваша годовая ставка не будет завышена.

Райффайзенбанк — крупная финансовая организация, которая работает не только с физическими лицами по потребительским кредитам и картам, но и предоставляет возможность оформления ипотеки, а также открыта к сотрудничеству с Индивидуальными предпринимателями и Юридическими лицами.

Внимательно знакомьтесь с условиями договора и узнавайте всю необходимую информацию до подачи заявки на получение кредита. Это поможет не только избежать проблем в дальнейшем, но и основательно подготовиться к подаче анкеты.