Экономический справочник
При написании этого материала мы ориентировались не только на официальную информацию от банка Тинькофф, но и на личный опыт сотрудничества с этим банком.
Тинькофф Банк — организация, с которой необходимо быть предельно внимательным и аккуратным. Условия, которые мы видим на рекламных материалах, не всегда являются таковыми или содержат некие «сноски» в договоре комплексного обслуживания.
В этой статье мы хотим рассказать о правильном и финансово грамотном использовании кредитных карт Тинькофф Банка.
Первое, что стоит четко понимать: кредитная карта — это удобный инструмент, позволяющий использовать средства банка. При закрытии задолженности в период действия льготного периода еще и без процентов.
Лимит является возобновляемым, что позволяет вам использовать его без подачи новых заявок.
Потребительский кредит выдается лишь раз, после чего вам придется подавать новую заявку и предоставлять пакет документов.
Кредитная карта подразумевает комфортное погашение. Вы сами переводите на счет ту сумму, которую считаете нужной: можете гасить частично, а можете закрыть на следующий день сразу всю задолженность.
Потребительский кредит наличными не подразумевает такой «свободы действий». У вас будет четкий график погашений и определенная сумма ежемесячного платежа.
Чтобы внести больше или закрыть кредит полностью, вам придется «договариваться» с банком.
Пример: вам необходимо приобрести новый мобильный телефон стоимостью 30000 рублей:
Грамотное использование кредитной карты позволяет вам не переплачивать банку за пользование средствами!
Отдельное внимание стоит уделить льготному (беспроцентному) периоду. Очень важно понимать принцип его работы.
Кредитная карта имеет единственное отличие от дебетовой — вы тратите деньги банка. Все остальное — аналогично.
Вы можете расплачиваться в любых местах: магазинах, кафе, кинотеатрах и так далее. Никаких ограничений по использованию для безналичных оплат нет.
А вы когда-нибудь предполагали, что можете зарабатывать с помощью кредитной карты?
Получать дополнительный доход с помощью банковских карт — это не миф и не хитрость.
Что необходимо:
После того, как вам придет выписка по кредитной карте, у вас будет еще около 25 дней для погашения задолженности.
На 23-24 день (как раз перед днем погашения), переведите сумму с дебетовой карты на кредитную.
Что вы получите по итогу:
Специалисты Тинькофф банка уверяют, что сумма дополнительного заработка равняется около 0,6% от суммы вашей задолженности по кредитной карте, что составляет 6% годовых.
Эта сумма максимально приближена к ставке по классическим банковским вкладам.
Не забывайте, что для получения процентов, вам необходимо совершить покупку по дебетовой карте на сумму не менее 3000 рублей.
Пример:
Используя денежные средства банка, вы смогли заработать за 1 месяц и 24 дня — 1000 рублей в виде начисленных процентов по счету дебетовой карты.
«Зарабатывая» на размещенной заработной плате 1%, за год вы сможете накопить около 10000 рублей. Из них необходимо вычесть стоимость годового обслуживания кредитной карты и иные подключенные платные услуги.
Выгодно? Безусловно! При этом, стоит обратить внимание, что тратить необходимо именно ту сумму, которую вы сможете без проблем перекрыть по окончанию льготного периода!
Для того, чтобы ответить на вопрос: «Где можно расплачиваться картой Тинькофф?», достаточно помнить, что это аналог классической дебетовой карты. На ней также «размещены» денежные средства, но только не ваши личные, а банка.
Соответственно, оплачивать кредитной картой вы можете абсолютно любые товары и услуги.
При использовании кредитной карты необходимо быть предельно внимательным. Многие потенциальные клиенты банка не оформляют кредитку только по той причине, что боятся стать должником банка.
Вокруг кредитных карт ходит множество слухов, а негативных отзывов еще больше.
Основная причина — неправильное применение и незнание тарифов!
Если вы используете кредитку по назначению: оплачиваете товары и услуги в безналичном формате, то никаких дополнительных комиссий «не всплывет».
А вот если вы совершаете перевод на другие карты или снимаете наличные — сюрпризов не избежать.
Вообще, стоит четко понимать, что кредитные карты — это не финансовая пирамида, не обман и не мошенничество. Основная проблема держателей — нежелание изучать условия договора.
Запомните несколько простых правил, которые помогут избежать вам проблем:
Любая кредитная карта из линейки Tinkoff может быть использована для оплаты товаров или услуг: магазины, кафе, кинотеатры, туристические агентства и иные точки продаж, где принимают оплаты картами.
Помимо территории нашей страны, вы можете использовать карту за границей. Достаточно сделать ее мультивалютной.
Основное правило, которое вы должны запомнить раз и навсегда — внесение всей суммы задолженности до окончания льготного периода!
Если что-то пошло не так, вы не рассчитали свои финансовые возможности или положение ухудшилось, банк предоставляет вам возможность внесения так называемого «минимального платежа».
Совершение данной операции является обязательным требованием банка, которая подтвердит вашу платежеспособность.
Сумма минимального платежа должна быть внесена на счет в том случае, если в течении 25 дней после формирования итоговой выписки вы не смогли погасить задолженность целиком (не уложились в беспроцентный период).
Крайняя дата внесения платежа указана в выписке, а также вашем личном кабинете. Найти ее можно в соответствующем поле с пометкой «Оплатить до …».
В случае, если вы не вносите полную сумму задолженности и не оплачиваете минимальный платеж, Тинькофф Банк штрафует вас на фиксированную сумму в 590 рублей и начинает повышать процентную ставку.
Размер платежа рассчитывается индивидуально: он составляет не менее 600 рублей и не более 8% от общей суммы долга. В большинстве случаев — 6%.
Когда вы не можете погасить сумму задолженностей, а штрафы и пени стали неподъемными, ваш единственный вариант — связаться с банком.
Расскажите специалисту о своей ситуации и возможных дальнейших действиях. В большинстве случаев вам предложат внести минимальных платеж с новым и более комфортным графиком, либо полностью реструктурировать ваш долг.
Не стоит игнорировать звонки от банка. В их интересах помочь вам выплатить долг!
Относитесь серьезно к своим финансовым обязательствам, ведь их неисполнение может привести к серьезным последствиям. Испортив кредитную историю, вы будете долго пытаться ее исправить и добиваться расположения банков.
Не так давно среди банковских клиентов стали популярны рассрочки. Банки стали выпускать специализированные карты, которые ориентированы только на этот вид кредитования.
Банк Тинькофф пошел по другому пути и включил эту опцию в классический кредитный продукт Tinkoff Platinum.
Рассрочка имеет основное отличие от кредита — вы не платите банку проценты за совершенную покупку.
Это достаточно выгодное предложение, которое, к сожалению, доступно не во всех магазинах. Приобрести товар в рассрочку вы можете только у партнеров банка Тинькофф.
Приобрести в рассрочку можно практический всё: авиабилеты, одежду и обувь, бытовую технику и мебель.
Чтобы найти партнера, необходимо выбрать соответствующий пункт меню в Интернет банке или Мобильном приложении:
Важно провести предварительную активацию услуги перед совершением покупки. В противном случае, банк обработает ваше приобретение как обычную расходную операцию и даст лишь 55 дней льготного периода.
Какую бы услугу от банка Тинькофф вы не выбрали, внимательно изучайте тарифную сетку и условия договора. Ваша финансовая безопасность зависит только от вас.
А мы от себя посоветуем лишь одно: если у вас есть возможность обойтись без кредитных карт и кредитов — воспользуйтесь ей.
Далеко не каждый потенциальный заемщик оценивает реальные риски и свои финансовые возможности!
Проценты по потребительскому кредиту Тинькофф банка меньше чем на кредитной карте этого же банка? Если тяжело стало оплачивать кредитку минимальными платежами можно погасить потребительским кредитом? И будет ли это выгодно?