Ипотека Сбербанка 2019 год

Ипотечное кредитование одно из самых востребованных в России. Мы уже неоднократно рассматривали предложения частных банков и рассказывали о достоинствах и недостатках той или иной программы.

Основной плюс Сбербанка — наличие программ с государственной поддержкой как для молодых семей с сертификатами, так и для военных и иных групп населения.

Программы, предусмотренные в Сбербанке на приобретение жилья:

1. Строящееся жилье;
2. Готовое жилье;
3. Индивидуальное строительство жилого дома;
4. Загородная недвижимость (в том числе и дачи);

Также предусмотрены:

1. Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми;
2. Ипотечное кредитование с использованием материнского капитала;
3. Приобретение готового жилья в ипотеку по программе реновации жилищного фонда;
4. Военная ипотека;
5. Гараж или машино-место;
6. Не целевой кредит под залог недвижимости;
7. Рефинансирование и реструктуризация ипотечных кредитов.

Список программ Сбербанка действительно достаточно широк. Большинство банков не в состоянии предложить такое количество программ, тем более с возможность государственной поддержки и использования сертификатов и капиталов.

Безусловно, каждый из предусмотренных видов ипотечного кредитования предполагает свою процентную ставку, ограничение по сумме, а также выдвигаемые требования к потенциальным заемщикам.

Для наиболее грамотного и безопасного подбора жилья, Сбербанк открыл дочернюю компанию ООО «Центр Недвижимости от Сбербанка», которая работает на онлайн платформе «domclick».

Платформа объединяет всех участников сделки на одной площадке: представителей Сбербанка, потенциальных заемщиков, а также застройщиков и партнеров.

На официальном сайте сервиса можно не только выбрать понравившийся вариант жилья, но и подать заявку на ипотеку онлайн, отправить документы на государственную регистрацию и получить подробную информацию о любом застройщике, партнере или объекте недвижимости.

Предусмотрен личный кабинет, который поможет:

• Получить информацию об одобренной ипотеке от Сбербанка;
• Просмотреть полный список аккредитованных застройщиков и партнеров Сбербанка, а так же их предложения;
• Вести переписку в чате со специалистом, получать консультации, а также обмениваться необходимыми для сделки документами.

Предоставляются и следующие возможности: оценка стоимости жилой недвижимости, правовая экспертиза, электронная регистрация сделки, сервис безопасных расчетов, а также помощь в спорных и нестандартных ситуациях.

Ипотека в Сбербанке условия в 2019 году

Наиболее популярный вид ипотечного кредитования — приобретение жилой недвижимости в новостройке.

Общие условия:

1. Процентная ставка от 8,2% годовых;
2. Сумма кредита — от 300000 рублей;
3. Первый взнос — от 15%;
4. Возможность одобрения без визита в банк через сервис «Домклик».

Оформление через сервис не только позволит обойтись без личного визита в банк, но и позволит получить дополнительные бонусы.

Аккредитованные застройщики предлагают скидки и периодический выпускают специальные предложения для клиентов Сбербанка. А те клиенты, которые получают заработную плату на карту банка, могут рассчитывать на скидку к размеру годовой ставке.

Предварительный расчет можно провести в онлайн-калькуляторе на официальном сайте банка для любого вида ипотечного кредитования.

Достаточно указать: стоимость недвижимости, размер первоначального взноса, срок кредита, а также дополнительные данные.

На изменение процентной ставки в калькуляторе влияют следующие факторы:

1. Являетесь ли вы зарплатным клиентом Сбербанка;
2. Если «Нет», то сможете ли вы подтвердить свой доход соответствующей справкой (-0,3%);
3. Согласны ли вы на страхование жизни в ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» или иной аккредитованной компаний (в случае отказа +1% к ставке);
4. Согласие на электронную регистрацию прав собственности (-0,1%);
5. Скидка от застройщика на приобретение определенных объектов недвижимости при сроке кредита до 12 лет (-2% от ставки).

План действий для приобретения квартиры в новостройке:

1. Предварительно рассчитайте ипотечный кредит на официальном сайте банка или онлайн-сервиса «Домклик»;
2. Отправьте онлайн-заявку в банк;
3. Выберите квартиру в новостройке из списка аккредитованных компаний;
4. Оформите сделку через электронную регистрацию.

Требования к потенциальному заемщику:

• Возраст от 21 года (75 лет на момент окончания договора кредитования);
• Общий стаж работы от 1 года за последние 6 лет;
• На нынешнем месте не менее 6 месяцев;
• Супруг/супруга обязательно является созаемщиком;
• Соответствие дохода семьи минимальному пропускному значению.

Максимальный срок кредитования — 30 лет. По акции застройщика — до 12 лет.

Для подтверждения дохода можно предоставить справку по форме банка, где учитываются дополнительные доходы семьи.

Ипотека Сбербанка 2019 условия и проценты

Второй востребованный вид ипотеки — готовое жилье и вторичное жилье. Ставка на такой вид недвижимости чуть больше.

Общие условия:

1. Срок кредита от 1 года до 30 лет;
2. Первый взнос — от 15%;
3. Процентная ставка — от 9,6%;

Решение по кредиту занимает 24 часа при подачи заявки онлайн через сервис Сбербанка или платформу «Домклик».

При покупке готовой квартиры через онлайн-витрину «Домклик» действует скидка на ставку в 0,3% годовых.

Онлайн-калькулятор работает аналогично первому предложению. Все факторы, влияющие на ставку остаются такими же.

Единственное отличие — фактор молодой семьи. Если один из родителей младше 35 лет/родитель одиночка младше 35 лет, то ставка по кредиту будет снижена еще на 0,5%.

При выполнении всех условий на скидки, ставка будет равняться 9,6% годовых.

Требования к потенциальным заемщикам, а также процесс оформления электронной заявки аналогичен приобретению жилья в новостройке.

Дополнительные условия на приобретение готового жилья:

1. Максимальная сумма кредита — 85% от стоимости недвижимости или суммы ее оценки;
2. 15% первоначального взноса доступно для тех заемщиков, которые предоставили подтверждение дохода, а также занятости. В ином случае минимальный первоначальный взнос — 50%;
3. Оформление залога на приобретаемую недвижимость не требуется в случае предоставления иного вида залогового имущества или поручительства физических лиц;
4. Передаваемое в залог имущество подлежит обязательному страхованию от рисков утраты, повреждения или гибели в пользу банка.

Сбербанк ипотека процентная ставка 2019

Указанные процентные ставки достигаются путем соответствия всем условиям банка и партнеров, а также выполнения рекомендаций.

Базовая ставка — 10,1%. Для участников «Акции для молодых семей» — от 9,6%.

Данные ставки применимы к действующим клиентам Сбербанка, получающих заработную плату на карту. Также, в данные сниженные ставки уже учтена электронная регистрация и страхование жизни, здоровья заемщика.

Повышение базовой ставки зависит от следующих критериев:

1. +0,3% за подбор и приобретение жилья не через официальный сервис Сбербанка «Домклик», либо квартиры, не участвующей в акции застройщика;
2. +0,2% при первоначальном взносе от 15% до 20%;
3. +0,1% при отказе от сервиса электронной регистрации;
4. +0,3% если вы не являетесь зарплатным клиентом Сбербанка;
5. +0,6% при неподтверждении дохода и занятности;
6. +1% при отказе страхования жизни и здоровья заемщика.

На 10,00% годовых могут рассчитывать заемщики, которые участвуют в государственных программах на федеральных и региональных уровнях в связи с соглашением ПАО Сбербанк с Субъектами РФ и Муниципальными образованиями.

Необходимый пакет документов для подачи заявки на ипотечное кредитование:

1. Заявление-анкета;
2. Паспорт гражданина РФ;
3. Второй документ, подтверждающий личность на выбор: водительское удостоверение, военный билет, заграничный паспорт, удостоверение личности военнослужащего, либо сотрудника федеральных органов власти.

Если вы готовы подтвердить занятость и доход, то необходимо предоставить справку 2-НДФЛ, либо справку по форме банка. Также потребуется копия трудовой книжки с отметками и заверением работодателя.

Условия выдачи ипотеки в Сбербанке

Следующий вид ипотечного кредитования от Сбербанка предусматривает государственную поддержку семей в которых с 2018 по 2022 год родился второй и последующий ребенок.

Общие условия:

1. Процентная ставка — от 6% годовых;
2. Сумма кредита до 12 миллионов рублей;
3. Первоначальный взнос от 20%;

Максимальная сумма кредита доступна для покупки жилья в Москве и Санкт-Петербурге. Для жителей иных регионов рамки ограничиваются 6 миллионами рублей.

В рамках программы предусматривается приобретение жилья у юридических лиц на первичном рынке как на стадии строительства, так и в виде готового жилья от застройщика:

• Квартира;
• Жилой дом;
• Таун-хаус;
• Жилое помещение с земельным участком;

Отказ от программы страхования жизни и здоровья заемщика может повысить ставку до 7%.

Программа не предусматривает возможность использования материнского капитала, но предполагает возможность возврата налогового вычета до 260000 рублей.

Ипотека под материнский капитал — возможность приобретения строящегося или уже готового жилья с использованием капитала в виде первоначального взноса или его части.

Для оформления ипотечного кредитования с использованием материнского капитала необходимо проделать следующие шаги:

1. Собрать и предоставить пакет документов специалисту Сбербанка в отделении;
2. После одобрения заявки необходимо подобрать недвижимости и собрать документацию;
3. Подписать кредитную документацию и зарегистрировать права в Росреестре;
4. Получить жилищный кредит.

Общие условия получения:

• Приобретаемое жилье должно быть оформлено в собственность заемщика, общую долевую собственность супругов и детей (по желанию);
• Если вы не являетесь зарплатным клиентом Сбербанка, необходимо предоставить данные подтверждающие доход и занятность для всех заемщиков/созаемщиков и поручителей;
• В течении 6 месяцев заемщику необходимо обратиться в ПФРФ для перечисления средств (или части средств) в счет погашения задолженности по кредиту.

Помимо стандартного пакета документов для ипотечного кредитования, необходимо предоставить: государственный сертификат на материнский (семейный) капитал, справку из территориального органа ПФРФ об остатке средств на материнского капитала.

Ставки на приобретение недвижимости с использованием сертификата варьируются в зависимости от условий, суммы, а также соблюдения требований банка. Базовая — от 9,6%.

Сбербанк предусматривает еще несколько видов кредитования, которые могут быть интересны как молодым семьям, так и другим категориям граждан.

Основное преимущество банка перед иными финансовыми организациями — возможность участия в государственных программах, низкие базовые ставки по ипотечному кредитованию и собственный сервис по подбору недвижимости, а также организации всего процесса в онлайн варианте.