Инвестиционные программы Сбербанка

Простые инвестиции Сбербанк

Вопрос инвестирования для простых граждан — темный лес.

Нам кажется, что инвесторы — глубоко образованные люди, имеющие специальные знания в области финансов. Которые, к тому же, обладают невероятными аналитическими способностями.

Многие банки стараются развеять этот миф и создают различные инвестиционные программы, которые понятны простым людям.

Это и консультационные услуги, и разработка различных обучающих программ, и аналитические данные в режиме реального времени. Достаточно ли этого для начала деятельности полноценного инвестора?

Простые инвестиции Сбербанк

Стать инвестором — просто. Гораздо сложнее — стать успешным инвестором

Стоит отметить, что инвестором может быть абсолютно любой человек, любой профессии и возраста. Зачастую в эту область приходят те, кому недостаточно доходности стандартного вклада.

Инвестор — человек, который хочет заставить работать свои сбережения и приносить ощутимый доход.

Безусловно, существуют и иные способы вложения денежных средств, которые никаким образом не связаны с фондовыми рынками, биржами и инвестициями. Но действительно ли они доходны или просто помогают сохранить накопленное?

  • Инвестиции в недвижимость

Это максимально простой и достаточно популярный вариант сбережения денежных средств. Защита от инфляции и обесценивая в данном случае гарантирована.

Но какие минусы? Долгая окупаемость вложений. Рост цен на недвижимость непостоянен и гарантировать его в определенные промежутки времени просто невозможно.

Сдача жилья в аренду — тоже не плохой вариант. Но в данном случае необходимо помнить о дополнительных затратах не только денег, но и вашего времени.

  • Валюта

Данный способ приумножения средств был актуальным достаточно давно.

На сегодняшний день невозможно предсказать рост или падение валюты в долгосрочной перспективе.

Достаточно вспомнить тех, кто купил доллары и евро в конце 2014 года. Эти люди до сих пор находятся в минусе от своей сделки.

В случае валютных вкладов тоже не все так радужно. Годовые ставки по доллару у банков варьируются от 1 — 1,3%. Евро — 0,1% годовых независимо от суммы вклада и срока.

  • Банковский вклад

Это надежный метод для сохранения своих средств. Доходность в данном случае гарантирована, а ваши средства застрахованы (суммой до 1 миллиона 400 тысяч рублей).

Основной минус — низкая доходность, которая не всегда покрывает инфляцию.

Сбербанк индивидуальный инвестиционный счет

Поговорим о тех инвестиционных продуктах, которые предлагает Сбербанк для своих клиентов. Разберем вопросы рисков, доходности, а также управления своими активами.

Сбербанк индивидуальный инвестиционный счет

ИИС — это специальный счет, который позволяет совершать операции с ценными бумагами

ИИС — это специальный счет, который позволяет проводить операции с ценными бумагами, получать доход, а также возвращать налог от государства.

  • Гарантированный налоговый вычет от государства — 13% (по истечению трех лет процесса инвестирования);
  • Открытие, пополнение и вывод средств в режиме онлайн;
  • Потенциальный инвестиционный доход гораздо выше любого банковского вклада;
  • Сбербанк предоставляет готовые инвестиционные стратегии для новых участников рынка.

Схема работы достаточно проста и прозрачна:

  1. Вы открываете ИИС и пополняете его баланс;
  2. Используйте готовые стратегии Сбербанка или действуете по своим убеждениям;
  3. Получаете возможность налогового вычета за три года;
  4. Имеете определенный финансовый результат.

В сравнении с досрочным закрытием обычного банковского вклада, закрытие ИИС не обернется потерей уже начисленных процентов.

Единственное, что стоит хорошо понимать — закрытие ИИС должно производиться не ранее 3 лет, иначе уже полученные налоговые вычеты от государства придется вернуть.

Для ИИС Сбербанк предусматривает две стратегии.

  • «Накопительная»

Подразумевает наименьшие риски из возможных. Ориентируется на вложение средств в Государственные облигации РФ и облигации крупнейших Российских компаний.

Предполагает получение дохода выше уровня инфляции и банковских вкладов.

Открытие ИИС по данной стратегии возможно как через Онлайн-банкинг (в данном случае сумма пополнения от 50000 рублей), либо через офис организации от 90000 рублей.

Минимальная сумма пополнения в течение всего периода — от 10000 рублей. Максимальная сумма на ИИС — 1 миллион рублей.

Частичное снятие средств со счета — невозможно. Вывод только через полное закрытие ИИС.

Сбербанк индивидуальный инвестиционный счет доходность

Наименьшие риски дают относительно скромный доход

О доходности той или иной стратегии вы можете узнать на официальном сайте банка. Все данные в открытом доступе и сформированы к аналитике.

Открыть ИИС в Сбербанке

Вторая стратегия — «Российские акции».

Подразумевает вложение средств в Российские компании, которые обладают достаточной ликвидностью и высоким потенциалом роста.

Предполагается действительно высокий уровень риска при возможности дохода выше среднего.

Открыть ИИС в Сбербанке

Чем выше риск, тем более велики шансы на серьезный доход

Суммы и условия инвестирования аналогичны первой стратегии. Разница их лишь в том, что данная стратегия предполагает наивысшие риски при наибольшей возможности заработка.

Начать работу с инвестициями вы можете тремя способами:

  1. Через приложение Сбербанк Управление Активами;
  2. В уполномоченном отделении Сбербанка;
  3. В офисе управляющей компании Сбербанка.

Общие условия инвестирования и работы с ИИС:

  • Минимальный срок инвестирования для получения налогового вычета в 13% — 3 года;
  • Сумма инвестиций от 50000 рублей (в режиме онлайн), либо от 90000 рублей в отделениях до 1 миллиона рублей;
  • Возможно открытие и ведение только одного ИИС;
  • Пополнение — от 10000 рублей, снятие — невозможно;
  • Круглосуточный доступ к информации;
  • Ведение всех расчетов только в национальной валюте.

Наиболее удобный метод управления и контроля за своими активами — мобильное приложение Сбербанк Управление Активами.

Открыть ИИС в Сбербанке управление активами

Приложение позволяет контролировать всю цепочку инвестиционной деятельности

Приложение позволит вам вносить изменения в свой инвестиционный портфель, отслеживать динамику собственного портфеля и каждого фонда в отдельности, отслеживать историю операций.

С открытием ИИС вам не придется разбираться в тонкостях инвестирования и различных финансовых инструментах, постоянно отслеживать информацию и проводить аналитику данных, которые могут повлиять на стоимость каждой ценной бумаги в вашем портфеле. Больше не придется тратить время на изучение каждого эмитента.

Специалисты управляющей компании делают всю работу за вас.

Инвестиции от Сбербанка

Следующая возможность для инвестирования вместе со Сбербанком — брокерское обслуживание.

Открытие брокерского счета возможно через мобильное приложение Сбербанк-Онлайн. Это быстро и бесплатно.

Хотите работать с готовыми решениями — приложение Сбербанк Инвестор вам в помощь.

Инвестиции от Сбербанка

Сбербанк Инвестор — приложение, которое позволяет использовать аналитику и готовые решения

Основные инструменты доступны от 1000 рублей. Все, что вам требуется — выбрать готовые идеи от аналитиков и следить за результатами в режиме онлайн.

В период акции с 1 июня по 31 августа обслуживание для держателей ценных бумаг ПАО Сбербанк — 0 рублей.

Для подбора стратегии в приложении Сбербанк Инвестор предусмотрен сервис, который позволяет на основе теста подобрать наиболее подходящий вариант вложения средств.

Лучшие идеи аналитиков Сбербанка доступны абсолютно для всех клиентов в бесплатном варианте.

Кому подойдут готовые решения? Тем, кто никогда не занимался инвестициями и только начинает свой путь, а также более опытным инвесторам, которые хотят почерпнуть новые идеи.

Инвестиции от Сбербанка для новичков

Готовые решения и огромное количество обучающих материалов позволяют совершенствовать свои навыки и способности

Предусмотрено три портфеля для потенциального инвестора:

  1. Консервативный. Актуальная доходность на текущий момент — 12,3%. Низкий уровень риска. В портфеле ОФЗ, облигации Сбербанка, ПИФ и ETF;
  2. Сбалансированный. 13,3% годовых на момент написания статьи. Средний уровень риска. В портфеле те же инструменты;
  3. Агрессивный. 15,4% на текущий момент. Высокий уровень риска. В портфеле те же инструменты + акции российских и иностранных компаний.

Как начать работу с готовыми инвестиционными идеями:

  1. Откройте брокерский счет в Сбербанк-Онлайн или отделении банка;
  2. Переведите инвестируемую сумму на счет и установите приложение Сбербанк Инвестор;
  3. Выбирайте инвестиционные идеи и получайте доход.

Инструменты, которые доступны для инвестирования на самостоятельной основе:

  • Акции российских компаний. Выбирайте наиболее устойчивые и перспективные компании, которые могут принести вам дополнительный доход. Время торгов — 10:00 — 18:45 МСК;
  • Облигации. Получайте купонный доход от покупки корпоративных или государственных облигаций. Время торгов — аналогичное;
  • ETF-фонды. Инвестиции в российские и зарубежные рынки (акции, облигации, драгоценные металлы);
  • Фьючерсы и опционы. Фиксация курса купли-продажи валюты или товаров в будущем. Торговые сессии: 10:00 — 18:45 МСК основная, вечерняя 19:00 — 23:50 МСК;
  • Внебиржевой рынок представлен: Еврооблигациями и Акциями иностранных компаний. Время приема поручений — 09:30 — 18:40 МСК.

Самостоятельная торговля или доверительное управление вашими активами — личный выбор каждого потенциального инвестора. Все зависит от ваших аналитических навыков, мышления, а также отношения к риску.

Инвестиционный счет в Сбербанке

Инвестиции — это всегда некий риск. Безусловно, этот риск оправдывается дополнительным доходом по сравнению с теми же банковскими вкладами.

Вы должны здраво оценивать свои силы и эмоциональное состояние. Если вы не готовы рисковать какой-либо суммой денег, то лучше обратить свое внимание на инструменты с гарантированным доходом.

Небольшой риск возможен в случае выбора консервативной стратегии инвестирования. Приобретая наиболее безопасные инструменты (ОФЗ, ПИФы), вы сводите риск к минимуму, но и доход будет не высок.

Инвестиционный счет в Сбербанке

Выбирайте только тот уровень риска, который по силам вашему настрою и эмоциональному состоянию

Для более опытных инвесторов может быть применена стратегия разделения портфеля на так называемую «спокойную» и «рискованную» части. В данном случае большая часть средств остается в районе низкого риска, а меньшая инвестируется в агрессивную среду.

Если риск это не ваше, но дополнительный заработок в виде инвестиций вас интересует, то стоит обратиться за помощью к профессиональным управляющим — услуга «доверительное управление».

Специалисты самостоятельно составят портфель по вашим предпочтениям и будут зарабатывать для вас средства, получая свой процент вознаграждения. В доверительном управлении так же присутствуют свои стратегии.

Касательно ИИС и возврата налогового вычета существуют свою нюансы, о которых мы хотели бы рассказать.

Размер налогового вычета — 13% (максимальная сумма к получению — 52000 рублей). Данная сумма будет доступна при внесении на ИИС от 400000 рублей и более.

Сумма налога к получению не может быть превышать размер уплаченного НДФЛ.

Налоговый вычет предоставляется ежегодно при условии внесения средств на ИИС и наличия дохода, который облагается по ставке 13% (например, заработная плата).

Инвестиционный счет в Сбербанке налог

Налоговый вычет — возможность вернуть уплаченные государству средства

Документы, необходимые к предоставлению на оформление налогового вычета:

  1. Копия заявления о заключении договора доверительного управления;
  2. Уведомления АО «Сбербанк Управление Активами» о согласии на заключение договора;
  3. Подтверждение о поступлении денежных средств на счет ИИС (в личном кабинете);
  4. Справка о доходах 2-НДФЛ от работодателя, 3-НДФЛ от налогоплательщика;
  5. Заявление о возврате налога с указанием банковских реквизитов для перечисления.

Комплект документов можно отправить в онлайн режиме на сайт ФНС или портал государственных услуг. Передать документы лично можно в налоговой инспекции или МФЦ.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Предыдущая запись Вклад без паспорта от Сбербанка
Следующая запись Рефинансирование от Сбербанка

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *