Досрочное погашение кредита ВТБ

Как досрочно погасить кредит в ВТБ

О частичном или полном досрочном погашении кредита мы рассказываем достаточно часто, ведь это важный вопрос для каждого заемщика.

Ни один банк, продукты которого мы рассматривали, не остался в стороне от темы досрочного погашения.

Безусловно, далеко не все заемщики имеют возможность закрывать досрочно часть своего кредита или гасить задолженность полностью. Но ситуации бывают самые различные.

Для начала стоит четко понимать разницу в данных понятиях и то, какую выгоду они принесут вам по итогу.

Вы должны четко понимать свою выгоду из каждого варианта досрочного погашения.

Досрочное частичное погашение задолженности — закрытие определенной части вашего кредита. Грубо говоря, если у вас появились свободные средства, вы можете направить их на закрытие финансового обязательства перед банком.

Частичное погашение может принести выгоду в двух вариациях:

1. Сокращение общего срока кредита, что снизит общую сумму переплаты банку;
2. Уменьшение ежемесячного платежа при первоначальном сроке кредитования. Выгодно для тех заемщиков, которым достаточно трудно осилить ежемесячный платеж в первоначальном его размере.

Полное досрочное погашение позволяет сэкономить еще больше. Чем раньше вы погасите финансовое обязательство перед банком, тем меньше процентов вы заплатите.

Помните! Полное досрочное погашение позволяет вернуть сумму страховой премии.

Предположим, что вы взяли потребительский кредит на определенную сумму. Через месяц у вас появилась возможность закрыть долг полностью. В этом случае вы заплатите банку общую сумму задолженности + начисленные проценты только за период фактического использования средств (один календарный месяц).

Каждый вариант имеет свою экономическую выгоду. В первую очередь для вас.

Соответственно, можно сделать вывод из двух вариантов:

• Частичное досрочное погашение уменьшает общий срок или облегчает (уменьшает) ежемесячный платеж, позволяя при этом сэкономить на общей сумме выплат банку. Больше досрочный взнос — меньше итоговый процент;
• Полное досрочное погашение позволяет выплатить банку только процент за фактический период использования его денежных средств.

Специально для вас мы подготовили материал, который поможет понять и рассчитать сумму экономии при досрочных выплатах: «Калькулятор досрочного погашения кредита от ВТБ».

ВТБ онлайн досрочное погашение кредита

Право на досрочное полное или частичное погашение кредита закреплено на законодательном уровне. Банк не может отказать вам в данном действии.

Ранее банки самостоятельно принимали решение о возможности досрочного погашения. В каждом кредитном договоре были прописаны пункты, которые давали или не давали право на такой исход событий.

Где-то предусматривались штрафные санкции, а где-то комиссии за погашение вне графика.

Право на досрочное погашение кредита закреплено на законодательном уровне.

На данный момент процедура максимально упрощена и доступна независимо от мнения банка:

• Первое что необходимо сделать — уведомить банк о своем намерении внести платеж больше, чем предусмотрено графиком. Сделать это можно по телефону горячей линии, через ВТБ-Онлайн, либо непосредственно в отделении банка.

По телефону горячей линии оператор сможет принять информацию о сумме частичного погашения и зафиксировать ее в программе. Подать заявку на полное погашение в таком случае не удастся.

В Онлайн-банкинге вам доступна функция досрочного частичного, а также полного погашения. Подача заявления проходит без визита в банк.

При личной явке в отделение банка вам будет необходимо заполнить соответствующее заявление.

• Следующий этап — выбор условия дальнейших выплат: уменьшение суммы ежемесячного платежа, либо общего срока кредитования (только для частичного погашения);
• Внесите необходимую сумму на счет и ожидайте списания в плановую дату.

Обратите внимание, что полное погашения задолженности доступно в любой день. Частичное — только в дату списания очередного платежа (заявление необходимо подать заранее любым удобным способом).

Если на вашем счету будет недостаточно средств для закрытия текущей задолженности, заявление будет аннулировано, а сумма списана согласно установленному графику.

При полном досрочном погашении обязательно уточняйте общую сумму у специалиста банка по телефону горячей линии ВТБ.

Важно! При закрытии кредита требуйте от специалиста банка справку о том, что банк не имеет финансовых претензий, а ваш кредит закрыт полностью.

Как выгоднее гасить кредит досрочно в ВТБ

К вопросу досрочного погашения нужно относиться достаточно серьезно. Вкладывать свободные деньги в погашение на «удачу» — не стоит.

Существует несколько простых правил, которые помогут вам сэкономить:

• В случае, если у вас небольшая заработная плата или крупный кредит (ипотека, например), а большую часть денежных средств «съедает» ежемесячный платеж, то логичнее всего вносить определенную сумму на частичное погашение ежемесячно, с уменьшением суммы платежа.

Помните! Чем больше сумма частичного погашения, тем меньше ваш ежемесячный платеж.

• Если ваши доходы позволяют оплачивать сумму больше, чем ежемесячный платеж — закрывайте задолженность суммой больше и уменьшайте общий срок кредита. Чем быстрее вы закроете кредит, тем меньше денег заплатите банку в виде процентов;

Не стоит откладывать и копить денежные средства, чтобы внести крупный досрочный платеж. За то время, что деньги лежат у вас — банк начислит дополнительные проценты. Раньше заплатили — меньше отдали банку.

Максимально тщательно изучите вопрос частичного погашения и определите период, когда выгоднее всего вносить средства.

Некоторые заемщики совершают ошибки, не разобравшись в механизме досрочного погашения кредита. Наиболее серьезные проблемы возникают именно при частичном погашении кредита.

Пример.

Предположим, что каждого 10 числа вы вносите ежемесячный платеж в размере 10000 рублей. Это погашение вашей задолженности по согласованному с банком графику.

У вас появилась свободная сумма в размере 30000 рублей. Вы подали заявку на частичное досрочное погашение и перевели средства на свой счет уже 8 числа.

В плановую дату платежа у вас со счета списывается только 10000 рублей, а 20000 остается на счете. В чем проблема?

Сумма ежемесячного платежа не отменяется при частичном досрочном погашении. По итогу получилось, что вы подали заявку на сумму 30000 рублей, а еще 10000 должны быть списаны по графику.

Итог: вы должны подавать заявку на частичное погашение с учетом ежемесячного платежа. То есть, на вашем счету должно быть либо 40000 рублей, либо заявка на досрочное погашение в размере 20000 рублей и 10000 рублей в счет планового платежа.

Некоторые банки, в том числе и ВТБ, списывают платеж (и досрочный) согласно графику платежей.

Мы советуем вносить сумму больше, чем ежемесячный платеж, чтобы данные средства не ушли в счет уплаты процентов, а погасили часть основной суммы долга.

Также, не стоит вкладывать все свободные деньги в досрочное погашение кредита. Обязательно оставляйте часть средств в качестве страховки или так называемой «финансовой подушки».

В случае болезни или потери работы вы сможете вносить ежемесячные платежи хотя бы несколько месяцев.

Не совершайте ошибок и не переплачивайте банку.

Если свободных средств не будет совсем — банк начнет начислять штрафы и пени за просрочку и никакой экономии у вас не выйдет.

Помните, что досрочное погашение — бесплатная услуга, за которую банк ВТБ не взимает комиссию. Внимательно относитесь к ежемесячным платежам и перед частичным погашением посчитайте свою выгоду.

Не переплачивайте банку и экономьте свои средства грамотно.