Аннуитет

Основное определение термина аннуитет — выплата кредита равными суммами в течение всего срока погашения кредита.

В чём отличие от дифференцированного, и что предпочесть с точки зрения выгоды?

Как рассчитывается аннуитет

Как и большинство платёжных схем, аннуитет подразумевает, что ежемесячная сумма составляется из двух различных частей:
Во-первых, погашение основного долга по кредиту
Во-вторых, выплата процентов за пользование кредитом.

С самого начала выплат основная часть ежемесячного платежа – выплата процентов. Таким образом, большую часть процента за пользование кредитом вы погашаете на первоначальной стадии, и только после этого начинаются выплаты основной суммы и, соответственно, уменьшение главного долга. Конечно, кредитные калькуляторы отличаются друг от друга в разных банках, но эта часть схемы неизменна при любом аннуитетном платеже.

Ещё одна неизменная особенность аннуитетного платежа: конечная сумма выплачиваемого кредита окажется несколько больше, чем при дифференцированном платеже этому же банку. Насколько больше – можете определить лишь по конкретному банку, воспользовавшись его кредитным калькулятором. Разница может достигать 30%.

Начисление процентов производится кредитной организацией в соответствии с Положением Банка России «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками» от 26.06.1998 № 39-П по расчётной формуле:
Проценты начисляются банком по формуле простых процентов:

Остаток долга× 30(31,28)дней месяца×ставка банка
365(366)дней в году ×100%

Естественно, главная цель аннуитета – уменьшить риск банка – у клиента исчезает соблазн перекредитованием погасить задолженность досрочно, так как проценты уже уплачены, а сумма, взятая по кредитному договору, осталась по прежнему почти неизменной.
Выплаты по аннуитетной схеме стандартные – через равные промежутки времени. В стандартных договорах – ежемесячные. Термин происходит от французского аnnuite – годовой или ежегодный.