Россияне теперь будут копить, а не занимать!

2011 год для российских граждан стал годом кредитов, а вот класть деньги в банк народ как-то не очень спешил. Но эксперты считают, что ситуация вероятно изменится в ближайшее время.

Недавно Центробанком Российской Федерации был опубликован обзор банковского сектора на 1 января 2012 года. Судя по этом отчёту, в 2011 году объёмы кредитования населения росли куда более активнее, чем объёмы вкладов. Но, по мнению экспертов, очень скоро произойдёт переломный момент.

С самого начала 2011 года спрос на товары длительного пользования, включая автомобили, электронику и недвижимость, и потребительские настроения, — были производными от экономического роста и положительной динамики на рынке труда и высоких инфляционных ожиданий.

Станислав Дужинский, аналитик Банка Хоум Кредит, полагает, что именно это и подстегнуло активное кредитование.

Если говорить простым языком, то в прошлом году класть деньги на счёт было не выгодно, а брать кредит относительно выгодно.

В прошлом году кредитный портфель физических лиц вырос на 35,9%. А объём депозитов вырос на 20,9 %. Для сравнения, в 2010 года кредитный портфель физических лиц и объём депозитов выросли на 14,3 % и 31,2% соответственно.

Видный невооружённым взглядом перелом на банковском рынке на самом деле произошёл во второй половине 2011 года. Отток капитала в мировой кризис, активное кредитование — всё это способствовало сокращению объёма ликвидности и возрастанию цены на фондирование для банков. Банки стали привлекать вкладчиков высокими ставками по депозитам. А так как в это время снизился темп инфляции, то такие вклады стали привлекательными для тех, кто искал способы для сбережения своих личных средств.

По мнению экспертов, в таких условиях можно предположить замедление кредитной активности (особенно в розничном сегменте) и рост в 2012 году сберегательных настроений.

Не привыкли копить, привыкли занимать

Общий невысокий уровень жизни и российская ментальность могут помешать вкладам «гнаться» за кредитованием. Сергей Шлейко, вице-президент банка «Стройкредит» заметил, что в России подавляющее большинство граждан ещё не достигли того уровня жизни, когда формирование накоплений становится привычным обстоятельством.

Так же он поясняет, что притормозить кредитование и увеличить рост депозитных вкладов может ухудшение в экономической картине. Но, по его мнению, текущий уровень кредитования всё же пока сохранится.

Эксперты не ждут больших скачков ни по кредитам, ни по вкладам. По данным последнего мониторинга максимальных процентных ставок ЦБ РФ, при официальном показателе инфляции за прошлый год 6,1%, средневзвешенная ставка по вкладам составила 9,51%

Станислав Дужинский прокомментировал данную ситуацию так:

«В ближайшее время не наблюдается существенного роста ставок. Однако сохраняющийся отток капитала и напряжение на мировом финансовом рынке из-за европейского кризиса по прежнему формируют факторы риска для дальнейшего сокращения объёма ликвидности, а следовательно и роста ставок по вкладам.»