Экономический справочник
Проблема нехватки средств на банковском счете может коснуться любого клиента, им может быть как частное лицо, так и организация. При необходимости перерасходовать лимит банковского счета в дело вступают правила так называемого овердрафтного кредитования. Это отдельный вид кредита с присущими только ему особенностями. Попытаемся разобраться в нюансах офердрафтного кредитования на конкретных примерах.
Для организации или предпринимателя дисбаланс в платежном обороте может привести к невозможности обслуживания договоров с поставщиками и подрядчиками. Необходимость срочно перевести денежные средства на счет контрагента наталкивается на их недостаток. В такой ситуации банк, позволяющий сверхлимитное кредитование, становится для бизнеса самым настоящим спасителем.
Возможность проведения необеспеченных сделок, оговаривается в соответствующем договоре между клиентом и банковским учреждением, в этом документе указывается конкретная сумма предоставляемого лимита. Простейший пример: если в договоре указана сумма в 100 000 руб., на текущем счету клиента имеется 10 000 руб., а цена сделки составляет 30 000 руб., то недостающие 20 000 руб., указанные в платежном поручении, покрываются за счет овердрафтного кэша. Сам же он становится равен 80 000 руб. Компенсацию своих убытков банк производит непосредственно: как только на счет поступают средства, они тут же направляются на погашение задолженности.
Условия такого кредитования подразумевают наличие большого числа ограничений. Деньги могут быть направлены лишь на вполне определенные цели, за этим тщательно следит банк. Заемные средства можно использовать следующим образом: погасить задолженность по зарплате, осуществить предоплату поставщиками и подрядчикам, направить на выплату аренды, взять кредит для открытия малого бизнеса и др. Однако, если у предпринимателя имеется налоговая задолженность, то воспользоваться овердрафтом ему не удастся.
Для заключения договора с банком нет необходимости вносить какой-либо залог, размер кредита определяется исходя из величины оборота на счету организации, а также благодаря наличию подписей поручителей, являющихся либо собственниками предприятия, либо третьими лицами, непосредственно связанными с кредитуемым бизнесом. В расчетах используется так называемый «чистый» оборот, полученный с помощью вычетов возвратов, займов, кредитов и т.п. Его величина, как правило, значительно ниже полного оборота и зависит от выручки.
У овердрафтного кредитования имеется много преимуществ. Одно из них состоит в том, что проценты по нему выплачиваются на остаток долга, рассчитанный по итогам операционного дня банка-кредитора. В рамках общего срока соглашения выделяются небольшие периоды (например, в 1 месяц) по истечении которых оно может быть расторгнуто, в случае отсутствия задолженности. Овердрафтное кредитование от банка БелВЭБ имеет свои преимущества, с которыми можно ознакомиться у его сотрудников.