Накопительное страхование жизни

Накопительное страхование жизни представляет собой сочетание страхования гражданином жизни и здоровья с программой сохранения и увеличения капитала. От обычной страховки этот вариант отличается возможностью накопления денежных средств и получения определённой суммы после окончания действия срока страхового полиса ( своего рода инвестиционная прибыль).

Виды

В настоящее время в России существует два основных вида страхования жизни:

1.Рисковое страхование – традиционный вид страховых услуг. суть его в уплате единовременного взноса и регулярном продлении страхового договора. Если не наступает страховой случай, деньги остаются в страховой компании.

2.Накопительное страхование –регулярные взносы клиента направляются на две статьи: во-первых, непосредственное страхование жизни и здоровья гражданина, во-вторых: накопление средств на счёте и начисление на них процентов. Проценты могут составлять гарантированный уровень доход, либо увеличиваться за счёт инвестиционной деятельности страховой компании. Обычно гарантированная начисляемая доля составляет 4%.

Договор может быть заключён на срок от 5 до 25 лет. По отечественному налоговому законодательству страховые выплаты полностью освобождаются от уплаты налогов. Иными словами, собранная вами накопительная сумма выплачивается вам в полном объёме. При оформлении договора может быть включён пункт о досрочном получении накопленных средств. Естественно, в этом случае потеря части суммы неизбежна, так как определённый процент (также конкретно указанный в договоре) направлен на формирование страхового резерва.

Чем раньше вы захотите изъять свои накопления, тем большую их часть вы потеряете. Речь о доходе инвестиционного характера может идти только в сроки непосредственно перед окончанием строка накопительного страхования. Чем позже вы забираете деньги, тем больше выгода. Также договором может быть предусмотрен дифференцированный размер платежей – так называемая «добровольная индексация», суть которой заключается в том, что каждый год вы выплачиваете увеличивающуюся сумму – обычно возрастание составляет порядка 10%. Цель – компенсировать уменьшающуюся из-за инфляции покупательную способность конечной суммы накоплений.