Микрокредитование и микрокредиты — определение и виды

Микрокредиты – это краткосрочные займы, характеризующиеся небольшими суммами денежных средств с минимальными требованиями кредитования. Предоставляется микрокредит даже без традиционного пакета документов: в большинстве банков и кредитующих компаний достаточно одного паспорта, некоторые кредитующие организации принимают любой документ, который может удостоверить личность заемщика.

Основные виды микрокредитования в России

1.Заём малому бизнесу. Характеризуется участием солидных организаций, обладающих высоким уровнем капитала. Эффективная ставка 20% — 40% годовых.

2. Потребительский заём. Для этого случая характерно участие компаний не только с высоким, но со средним уровнем капитала. Эффективная ставка 100% — 140% годовых, срок выдачи — от 6 месяцев до года.

3. Заём до зарплаты — pay day loans. — Эффективная ставка характеризуется большими «ножницами»- от 450% до 1000% и даже более процентов годовых. В данной виде займа самый высокий риск невозврата, к тому же практические нулевое обеспечение по займу. Срок выдачи обычно 5-15 дней.

В большинстве ситуация микрокредитования после заполнения анкеты заёмщик получает денежную сумму в течение пяти – десяти минут.

Погашение микрокредита осуществляется либо разовой выплатой, либо с применением нескольких регулярных платежей (чаще всего используются еженедельные выплаты). Обладатель кредитной карты может погашать задолженность через Интернет-банкинг, в противном случае следует пользоваться обычным терминалом.

Нюанс: при стандартном виде микрокредитования нарушение сроков выплаты задолженности влечёт за собой удвоение процентной ставки за каждый день просрочки. В договоре указываются всевозможные штрафные санкции ха несвоевременное погашение займа и прочие нарушения.

Более гуманный вид получения денег – использование овердрафта. Иными словами, использование кредитной карты, позволяет распоряжаться денежными средствами в пределах конкретного установленного кредитного лимита.