ИИС ВТБ

Мы достаточно часто рассказываем вам об инвестиционной деятельности, которая может принести вам дополнительный доход. Стараемся рассказывать простым языком и доносить только ту информацию, которая является проверенной, а так же будет вам максимально полезной.

В данном случае мы бы хотели рассказать об ИИС (Индивидуальном Инвестиционном счете), который может открыть любое физическое лицо через финансовую группу ВТБ.

Вообще, ИИС — это особый индивидуальный брокерский счет, который ведет учет денежных средств и ценных бумаг клиента.

Так же, стоит отметить, что это тот счет, по которому вы имеете право получать налоговый вычет. Это одно из основных преимуществ, которые ценят действующие и потенциальные инвесторы.

Почему это выгодно для нас с вами и какой доход в совокупности сможете получить вы?

1. Гарантированный дополнительный доход 13% в виде налогового вычета от государства;
2. Возможность стать владельцем акций крупных предприятий и получать часть прибыли в виде дивидендов, либо зарабатывать на разнице стоимости (от первоначальной);
3. Приобретение государственных или корпоративных облигаций позволит получать стабильный и фиксированный доход.

Насколько сложно стать инвестором?

С финансовой группой ВТБ — этот вопрос решается в несколько минут. Вам не требуется посещать отделение банка, ведь открытие ИИС возможно в режиме онлайн.

Какая сумма требуется для старта?

Вы можете пополнять свой инвестиционный счет неограниченное количество раз. Единственное ограничение — размер максимальной суммы: не более 1 миллиона рублей ежегодно.

Наглядно это можно отразить следующим образом:

1. Предположим, что вы решили открыть ИИС и вкладывать ежегодно 400000 рублей (на протяжении трех лет);
2. На внесенные деньги вы предпочли покупку государственных ОФЗ с купоном на 7,5% (ориентировочные данные).

Что вы получаете через три года:

Сумма ваших личных сбережений — 1200000 рублей. Общая сумма к получению на окончание срока договора — 1545169 рублей*

*Данные являются ориентировочными и не гарантируют вам аналогичную прибыль. Вы самостоятельно выбираете инструменты инвестирования.

Как получить вычет по ИИС ВТБ

Данный вопрос является максимально актуальным, ведь большинство инвесторов преследуют именно эту цель, как основную. И лишь второстепенно — получение дополнительного дохода от покупки акций и облигаций.

Итак, по ИИС предусмотрено два варианта получения налогового вычета:

1. Вычет, основанный на общей сумме взносов. Вы сможете получать 13% от тех денежных средств, которые внести на ИИС в течении налогового периода (календарного года). Максимальная сумма к возврату не может превышать 400000 рублей;
2. Вычет, основанный на доходе клиента. Вы можете быть освобождены от уплаты налогов (НДФЛ) со всей прибыли, которая была получена по ИИС на протяжении всего срока его действия. Предусмотрено ограничение: срок действия ИИС должен быть не менее 3 лет, а так же вы не должны были использовать вычет со взносов ранее.

Если вы желаете получить вычет по первому варианту (по сумме взносов), вам необходимо подготовить налоговую декларацию 3-НДФЛ и предоставить ее вместе с пакетом иных документов по завершению налогового периода:

1. Документы, которые подтверждают получение дохода, облагаемого по ставке 13%. Это может быть справка 2-НДФЛ, которая подтверждает уплату налога вашим работодателем (от вашей официальной заработной платы);
2. Документ, подтверждающий факт перечисления (зачисления) денежных средств на ваш ИИС;
3. Заявление на возврат налога с обязательным указанием ваших банковских реквизитов.

В случае, если вы желаете получить налоговый вычет по второму предусмотренному варианту (по доходу), то вам необходимо проделать следующие шаги:

1. Обратиться в налоговый орган и взять справку о том, что вы не пользовались налоговыми вычетами на взносы ИИС на протяжении всего срока;
2. Предоставить данный документ в финансовую организацию ВТБ (налоговому агенту).

При выплате денежных средств банк не будет удерживать НДФЛ и вы получите полную сумму.

Обратите внимание, что срок существования ИИС не может быть менее 3 лет, в противном случае с вас будет удержан НДФЛ как по обычному брокерскому счету!

ВТБ ИИС комиссии

Финансовая группа ВТБ предусматривает взимание комиссий за предоставление своих услуг, в том числе и услуг посредника.

Давайте рассмотрим основные пункты на тарифе «Мой онлайн», который подойдет для всех новичков в инвестировании.

Обратите внимание, что сделки по ОФЗ (Облигации федерального займа) не облагаются комиссией!

• Открытие и пополнение счета — бесплатно;
• Аналитическая и обучающая информация, робоэдвайзер (автоматическая система для подбора инвестиционного портфеля) — бесплатно;
• Вывод денежных средств — бесплатно (до 300000 рублей);
• Комиссия за сделки с ценными бумагами на основном рынке Московской биржи и Санкт-Петербургской биржи — 0,05%;
• Комиссия депозитария — бесплатно;
• Сделки на срочном рынке (за контракт) — 1 рубль;

Любому инвестору ВТБ доступна бесплатная и широкомасштабная аналитическая поддержка и обучающие материалы.

12 направлений обеспечены ежедневным мониторингом от лучших специалистов, освещение деятельности более 110 компаний является дополнительным источником информации и позволяет принимать наиболее выгодные решения.

Управление вашими инвестициями и счетами доступно через официальное приложение «ВТБ Мои Инвестиции».

Приложение работает на всех современных смартфонах и позволяет получить удобный доступ к широкому набору инвестиционных инструментов. Вы сможете не только контролировать состояние своих инвестиций, но и совершать сделки, знакомиться с аналитической информацией.

Открыть ИИС может любой гражданин: как действующий клиент банка ВТБ, так и нет.

В первом случае вам необходимо открыть счет через мобильный банк ВТБ Онлайн. Это займет всего несколько минут.

Во-втором, необходимо лишь скачать фирменное приложение «ВТБ Мои Инвестиции» и пройти процедуру регистрации.

Как вывести деньги с ИИС ВТБ

Вывод денежных средств с ИИС — важный вопрос, который интересует многих инвесторов.

Обратите особое внимание на возраст вашего ИИС. Он должен составлять не менее 3 лет, чтобы вы могли получить налоговый вычет (по доходу).

В официальном приложении «ВТБ Мои инвестиции» вам необходимо:

1. Перейти в раздел «Портфель»;
2. Кликнуть на значок кошелька;
3. Выбрать пункт «Вывести»;
4. Выберите счет, с которого будут выводиться денежные средства, а так же тот, на который вы желаете их зачислить.

Срок зачисления денежных средств — следующий за днем подачи заявки рабочий день (до 18:00).

*ВТБ отправляет денежные средства напрямую в ваш банк (если счет вывода у вас не в банке ВТБ), далее уже банк обрабатывает платеж и зачисляет его на ваш счет. Общий срок обработки зависит только от принимающей стороны. Если денежные средства не отображаются на вашем счете, но не поступили на указанный, значит происходит обработка банком.

Так же, вам необходимо помнить и о режиме проводимых торгов. Денежные средства после продажи ценных бумаг появляются на вашем счете, но сделка по большинству бумаг закрывается только через 2 дня.

Исключение составляют ОФЗ, срок закрытия которых — 1 рабочий день.

Вывод денежных средств в сумме до 300000 рублей — не облагается комиссией. Свыше — 0,2% от общей суммы.

Индивидуальный инвестиционный счет плюсы и минусы ВТБ

Мы достаточно часто рассматриваем вопросы, которые касаются получения дополнительного дохода.

Вы вольны сами выбирать тот финансовый продукт и инструмент, который, по вашему мнению, может принести максимальный доход при минимальных угрозах накопленному капиталу.

ИИС — это отличная возможность для размещения ваших накоплений. Давайте рассмотрим достоинства:

• Пожалуй, самый основной плюс — возможность получения налогового вычета в одной из двух вариаций;
• Знакомство с фондовым рынком.

Большинство из нас даже примерно не представляют как функционирует данная система.

Мы глубоко уверены, что заниматься инвестициями могут только образованные люди, имеющие глубокие знания в данной сфере. Открытие ИИС — это отличный способ ознакомиться с рынком акций, облигаций и иных ценных бумаг.

Тем более, что купив, например, ОФЗ, вы будете получать фиксированный доход на протяжении всего срока инвестирования. Вам не обязательно проводить аналитику и следить за изменением цен.

ИИС дает возможность вложить денежные средства по аналогии классического банковского депозита: разместили денежные средства на счете и забыли о них на определенный период.

• Вы не ограничены в размере инвестиции

ИИС, в отличие от банковского вклада, не имеет ограничений по сумме открытия и пополнения. Вы самостоятельно решаете целесообразность увеличения своего капитала для покупки тех или иных ценных бумаг.

• Повышенный доход

Безусловно, это еще один весомый плюс в пользу инвестиционной деятельности. Помимо возврата 13%, вы сможете зарабатывать не только на разнице стоимости акций, но и иметь постоянный доход от приобретенных облигаций.

• Неограниченный срок действия

ИИС является инструментом долгосрочных инвестиций. Как мы уже рассказывали, срок в 3 года является минимальным и ориентирует лишь на возможность получения налоговых льгот.

Закрыть счет по истечению этого времени вас никто не может принудить. Приобретайте и наращивайте капитал.

Возможно, это является хорошей возможностью накопить себе собственную пенсию и не зависеть от государства и НПФ?

Помните, что инвестиционная деятельность НПФ никак не регулируется и не дает вам гарантии на приумножение денежных средств.

Самостоятельные инвестиции дают вам возможность контролировать свой капитал и регулировать накопления.

Инвестиции от ВТБ отзывы

Конечно же, если бы открытие ИИС сопровождалось только положительными сторонами, каждый из нас имел бы данный счет и получал постоянный пассивный доход.

О каких отрицательных сторонах можно сказать с уверенностью?

Во-первых, это ограниченный срок открытия для возможности получения налогового вычета. Ваш ИИС должен быть открыт как минимум в течении 3 лет, чтобы вы смогли получить возврат 13% от государства.

Во-вторых, возврат налогов не является как таковым средством дополнительного дохода. Государство лишь дает возможность вернуть вам ту сумму, которую удержали с вас в качестве налогов. Не больше.

В-третьих, вы сможете вернуть только ту сумму, которую внес ваш работодатель, основываясь на вашем официальном доходе. Не было отчислений в налоговую? В этом случае речи о государственной льготе просто быть не может.

В-четвертых, фондовый рынок имеет высокую степень риска. Необдуманные вложения могут привести к частичной потере вашего капитала. Это нам не нужно. Наилучший вариант — облигаций, которые гарантируют вам фиксированный и постоянный доход.

Выбирая корпоративные облигации (крупных компаний), обращайте внимание на масштаб организации, а так же ее стабильность, время присутствия на рынке.

Следующий минус, который, в принципе, таким не является — отсутствие гарантии и системы страхования.

ИИС — это не банковский вклад, который гарантирует вам полную сохранность денежных средств. Это инструмент инвестирования, который несет в себе определенные риски.

Единственное, что должен знать каждый начинающий инвестор — брокер не хранит ценные бумаги у себя, а, соответственно, даже при серьезных проблемах вы останетесь собственником акций и облигаций.

Индивидуальный Инвестиционный счет — ваша возможность познакомиться с фондовым рынком, стать полноценным владельцем акций и облигаций как государства (и государственных компаний), так и частных предприятий.

Для вас открыта возможность сохранения своего капитала, а так же возможность его приумножения.