Долгосрочное накопительное страхование или негосударственные пенсионные фонды: чему отдать предпочтение?

Опыт экономически развитых стран, где накопительное страхование жизни и негосударственное пенсионное обеспечение являются обязательными элементами социального обеспечения, показывает, что ответ на данный вопрос будут искать скоро и тысячи граждан нашей страны. Поэтому попытаемся разобраться в этом заранее.

Накопительное страхование жизни (как и страхование негосударственных пенсионных фондов) находится лишь в начальной стадии своего развития. Однако постепенное усиление стабильности отечественной экономики, укрепление финансовой системы и быстрый рост благосостояния граждан способствуют развитию системы страхования. И уже не за горами то время, когда и НПФ (негосударственные пенсионные фонды), и долгосрочное накопительное страхование будут достаточно востребованы. Подтверждение тому – оживление вокруг коммерческих пенсионных фондов. На современном этапе они активно скупаются, значительно укрупняются или создаются вновь.
Сравним негосударственное пенсионное страхование и накопительное страхование по ряду параметров и определим привлекательность и выгодность каждого из институтов социального обеспечения.
Субъекты страхования
Договоры накопительного страхования стали заключаться значительно реже. Если раньше юридические лица использовали их как налогосберегающие схемы, то сегодня законодательство фактически исключило подобную возможность. В системе же негосударственного пенсионного страхования все иначе. Основная масса вкладчиков здесь – юридические лица. На счетах фондов они накапливают инвестиционные ресурсы, создают систему закрепления кадров и одновременно решают задачи социальной поддержки.
Предлагаемые продукты
В системе накопительного страхования компании и организации за счет взносов клиентов формируют фонды, из которых в дальнейшем и производятся выплаты ренты. Вкладчики НПФ также вносят пенсионные взносы. Фонды их инвестируют и получают определенный доход, который увеличивает сумму накопленных средств.
Прозрачность всех инвестиционных операций
Как правило, страховые компании не предоставляют клиентам информацию о том, на каких условиях и где они размещают страховые резервы. А вот НПФ по законодательству обязаны уведомлять вкладчиков о специализированных депозитариях, услугах, накопленных на счете средствах.
Дополнительные инвестиционные доходы
Компании, занимающиеся накопительным страхованием, не обязаны распределять реальный инвестиционный доход среди страхователей. Если же говорить о НПФ, то здесь все полученные фондом доходы (исключая отчисления на расходы фонда) должны быть зачислены в пенсионные резервы.