Анти-фрод, алгоритм фрод-мониторинга

Антифрод (фрод-мониторинг) – это система, с помощью которой производится анализ финансовых транзакций, совершаемых посредством Интернета, позволяющий выявлять возможность мошенничеств и злоупотреблений.
Термин в переводе с английского означает дословно anti -fraud — «анти- мошенничество».

Антифрод предусматривает также создание рекомендаций по дальнейшей обработке полученной информации. Нюанс: осуществление программы анти-фрода имеет не только технические сложности, но и юридические: речь идёт о защите клиентских и платёжных данных.

Интересно, что многие банки мира составляют перечень так называемых «фродоопасных» государств. информация и списки публикуются обычно на официальных сайтах банков.

Смысл этой информации в том, что при поездке клиента банка в государство, попавшее в чёрный список, производится фиксация всех транзакций по пластиковой карте данного клиента. Зачастую происходит перевыпуск карточки.

Работа с антифродом производится по конкретному строгому алгоритму, позволяющему контролировать не только законность производимых транзакций, но и их целесообразность.

Алгоритм действия

1. Лимитирование количества пользователей одной банковской карты

2. Лимитирование количества операций –покупок – одним физическим или юридическим лицом за конкретный отрезок времени

3. Лимитирование количества банковских карт для одного пользователя

4. Лимит максимальной суммы одноразовой финансовой операции за строго ограниченный период времени

5. Ограничение количества покупок по данной банковской карте за обозначенный период

Нюанс: фрод-мониторинг использует так называемые «белые» и «чёрные» списки, цель которых – фиксация совершаемых покупок по конкретной банковской карте, а также отражение истории покупок и иных операций данного клиента.

.