Андеррайтинг
Андеррайтинг – дословно переводится с английского как подписка. Применяется в различных финансовых сферах. В банковском деле основное значение термина – оценка
рисков при заключении финансового договора, в частности – при принятии решения о предоставление кредита.
Суть его сводится к анализу финансового состояния и кредитоспособности потенциального заёмщика. Иными словами, речь идёт об оценке кредитной истории клиента банка или другого финансового учреждения. Именно определённая в результате андеррайтинга сомнительная кредитная история или финансовая несостоятельность даёт основание для отказа в предоставлении физическому или юридическому лицу кредита.
Основные виды андеррайтинга
1.Индивидуальный андеррайтинг — обычно применяется при запросе на крупный кредит (для развития бизнеса, ипотека, автокредитование). Срок многоуровневой процедуры проверки информации кредитной истории и платёжеспособности может занимать10-15 дней.
2.Скоринг ( иногда называемый автоматическим ) – чаще применяется для при запросе на кредит незначительных сумм и не на длительные сроки, когда не требуется серьёзная оценка вероятности погашения либо непогашения займа
Андеррайтинг в страховом деле – аналитическая оценка потенциального риска страхования. От принципа банковского андеррайтинга отличается конечным результатом: в банковском деле два варианта исхода- разрешение или отказ кредита. В страховании в результате андеррайтинга речь идёт не об отказе страхования, а об оценке условий страхования и размере тарифной ставки в зависимости от степени риска.
Андеррайтинг на рынке ценных бумаг – это процесс выпуска ценных бумаг и последующего их распределения. Цель – гарантия эмитенту получения прибыли от реализации ценных бумаг после предварительной их оценки
Андеррайтер— дословно гарант, функции также зависят от сферы андеррайтинга. На рынке ценных бумаг андеррайтер — это чаще всего юридическое лицо, соответствующая компания, которая несёт финансовую ответственность перед эмитентом. В страховом деле – это обычно физическое лицо, уполномоченное страховой компанией на оценку условий страхования и отклонение всех видов риска, действующий по поручению и от лица страховой компании. В банковском деле андеррайтер соответственно выступает в роли кредитного эксперта.